房產小常識
升息傷荷包 想琵琶別抱？
房貸大體檢 先別急著換約
撰文者：郭莉芳
更新時間：2010-11-30
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【試算】愈早還清本金，利息省愈多
下表以貸款金額500萬元、貸款期間20年，利率2.25%，每月採本息平均攤還2萬5,890元為例，假設每年年終可以固定提前還款一筆金額，分別可省以下利息：
▲【試算】愈早還清本金，利息省愈多先投資還是先還款？2角度思考
通貨膨脹壓力如影隨形，當鈔票貶值，房貸族有閒錢，是不是應該拿去投資，而不要提前還款呢？
角度1 》月付金過多 優先償還本金
每月還款金額應該占家庭收入的多少？郭繼承建議，單薪家庭或單身者的房貸月付金不超過所得的30%為限，雙薪家庭則可放寬到45%，前提是家庭開銷不大，不會繳了房貸後就捉襟見肘，甚至家庭財務出現負現金流。
你也可以參考表2的試算，看看自己的房貸月付金是否已超過上述建議的安全水位。如果月付金已超過建議水位的話，建議你：如果有多餘的錢，馬上拿去還本金。
角度2 》擅長投資者 可考慮衍生更高收益
如果你非常擅長投資，可以考慮將閒錢拿去衍生更高的收益價值。馬婉瑜則建議有短期投資需求者，參考以下做法：有閒錢先還本金，但再與銀行約定一個理財型房貸額度，例如100萬元，目前借款利率約是3%出頭，當投資時點不錯，把錢借出來投資，這筆錢會按日計息，投資停利後，再把錢還入理財型房貸帳戶。
【試算】房貸月付金的安全水位
假設房屋貸款為總價8成，房貸利率前3年固定2.25%，房貸月付金以貸款20年每月本息攤還為計算基礎：
▲【試算】房貸月付金的安全水位
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