房產小常識

房貸大體檢　先別急著換約

利率高於市場水平，2撇步保權利

在檢視完房貸契約後，如果不滿現階段的房貸利率太高，你應該如何向銀行要求重新協議利率？

撇步1 》搬籌碼，談折扣

馬婉瑜提醒，如果當初是選擇階段式指數型房貸的人，在前幾年的優惠期間結束後，利率就會立刻調升，此時，最好的方法是搬出有利自己的籌碼，例如加薪、總資產增加等足以提升還款能力的證明，和銀行談判降低加碼利率，甚至暗示考慮轉貸其他利率更低的金融機構，銀行為了留住好客戶，通常會釋出利率讓步的空間。

郭繼承則提醒，還款正常度與火險、地震險是否定期加保，也是金融機構評估願不願意利率讓步的關鍵。如果你房貸帳戶曾扣不到錢，或是火險、地震險到期後未續保，通常就無法順利拿到利率折扣。

撇步2 》過綁約期可轉貸

萬一原有的銀行又不願意調降利率時，該怎麼辦？回頭確認一下是否已過了綁約年期，如轉貸不需要付違約金，且第1年省下的利息大於轉貸成本時，即可直接考慮轉貸。如果房貸還在綁約期內，再加上違約金成本的話，轉貸成本會跳升許多，則不宜貿然轉貸。

安睿證券投顧公司資深諮詢顧問、CFP（認證理財顧問）姜漢中也提醒，轉貸前，要先評估新貸銀行的可貸額度。雖然近年來房價變高，但仍有例外，萬一新貸銀行無法給你相同額度，但手邊資金又不足，還是先按兵不動為佳，才不至於省了利息，卻因可貸額度變低，轉貸時還要籌資來彌補差額。

您可能有興趣的文章