房產小常識

房貸大體檢　先別急著換約

【延伸閱讀】轉貸成本，有無綁約差很大！

假設貸款總額500萬元、轉貸免違約金，則轉貸成本如下：

1.設定規費（借款金額千分之1.2）：6,000元
2.設定代書費：3,500元
3.塗銷代書費：1,500元
4.銀行開辦費：5,000元
5.銀行違約金：本國銀行一般為第1年為未還款本金1%、第2年0.75%、第3年0.5%的違約金，外商銀行更高

試算一：

假設小汪向A銀行借貸新台幣500萬元，貸款20年期，未申請寬限期，採本息攤還還款。原先申貸條件為第1年利率1.8%機動計息，第2年2.0%機動計息，第3年起2.2%機動計息，毋須綁約。當未來央行持續升息，原先第2年利率2.0%，跳升至2.5%時，小汪考慮轉貸到B銀行。

B銀行的利率條件是：第1年2.1%，第2年2.4%，第3年起2.7%，開辦費5,000元。轉貸是否划算呢？

▲試算1

資料來源：上海商銀

轉貸後第1年可節省支出： 18,873元－16,000元＝2,873元

若以轉貸成本合計為16,000元試算，轉貸後的利差至少要0.33%以上（16,000元÷479萬）才划算也就是說，B銀行首年利率只要低於2.17%（2.5%－0.33%）就划算，而B銀行首年利率為2.1%，所以值得轉貸。

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