醫療險
醫療、癌症險不賠的 該買什麼保單？
3訣竅買重大疾病險
撰文者：林 竹
更新時間：2011-09-01
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3訣竅買重大疾病險 拉大醫療防護網
過去保險公司推出的重大疾病險，多屬含壽險保額的終身險，因此費用較高，投保者少。不過，隨著市場需求快速增加，目前也有部分保險公司推出定期的重大疾病險，保費相對便宜。投保者只要罹患契約載明之特定疾病，且罹患程度符合保單「定義」的標準，在提供醫師診斷證明書及病理檢驗報告或外科手術證明文件後，就能拿到一整筆的保險理賠金。
可是，消費者通常會問：重大疾病險真的有必要買嗎？它到底有哪些好處？磐石保經行銷經理佘泳玲指出，如果你對以下2個情況感到不安，就應投保重大疾病險：
狀況1》只治療不住院無法理賠
很多人保了癌症險，一旦罹癌，相關醫療費用與經濟損失即可用癌症險與醫療險轉嫁。可是，由於醫療險、癌症險多是病患住院才理賠（有些癌症險也提供一次給付理賠金，讓保戶可用來支應高額的治療費用）。隨著醫療技術進步，很多治療在門診就能進行，尤其是癌症病患，醫院常在完成切除手術後，就要求病患出院，改到門診治療即可。結果，因為沒住院，往後治療費用就無法理賠，反而造成病患負擔。
狀況2》醫療費高、收入又中斷
重大疾病治療費用通常非常龐大，像標靶藥物已成癌症治療趨勢，但費用很高。洪瑞霙舉例，以肝癌為例，口服標靶藥物「蕾莎瓦」一旦服用，每月需18萬元，6個月就要108萬元，如果有投保重大疾病險，就能用一次性理賠來支付，連治療而中斷的工作收入都能獲得補償。
在這2大情況下，建議每個人最好要有一張重大疾病險，接下來，就提供3項投保重大疾病險的小訣竅，讓你可以聰明投保這項費用不低的保險。
訣竅1：主約投保，不附加其他保單
威盛保經業務總監賴慧珠指出，早期重大疾病險會以主約搭配其他醫療險附約的方式，讓保戶一起投保，好處是醫療險附約不需另外搭配主約，省下保費。壞處是重大疾病險在保戶申請理賠、取得保險金後，保單便終止，照保險法來說，主約若終止，附加的醫療險也隨之失效，因此很多早期投保重大疾病險附加醫療險的保戶，最後只好選擇「不理賠」，以免附約失效。
主約指可單獨投保的險種，附約則是指不能單獨投保、只能附加於主險之下的險種，若主險因失效、解約或滿期等原因，使得契約效力中止時，附約效力也隨之終止。
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