醫療險

死亡保單4風險　不可不慎

風險4》真要求償，跨國官司耗時耗錢

前面提到，保單貼現是台灣保經公司從美國引進，然而許多美國保單貼現公司，早在金融海嘯中倒閉，很多投資人最後多落入求償無門的境地，慘遭套牢。就算投資人真打算求償，也是費時費力，通常沒有任何結果。

磐石保經區部經理鄭旭男指出，他曾接觸過投資人買了保單貼現商品，到了約定時間卻拿不回保額，原想自己向美國負責銷售的投資公司求償，後來卻因打跨國官司，耗時耗錢，而且追蹤不易，最後只好作廢。

彭金隆因此提醒，即便業務員宣稱的報酬率再漂亮，切記高報酬伴隨著高風險，不要買來路不明的境外金融產品，沒出事或許沒有問題，一旦出了事，不但求償無門，最後只能自認損失，連申訴的管道都沒有。

【延伸閱讀】「死亡保單」跨國轉賣拆解示意

1.被保險人重病：在美國的A 君重病，醫生判定僅剩4個月生命；A君無法工作，但需要現金應付生活開銷。

2.出售保單受益權：A君將保額100萬美元的保單受益權，賣給投資公司。

3.投資公司拆賣：投資公司將保單受益權拆分為數十份後，再賣給台灣的甲保經公司。

4.投資人買下：(1)在台灣的B君，透過甲保經公司，以2萬美元，買下A君保單部分受權。(2)代A君續繳保費。(3)雙方約定4個月後A君若過世，B君可獲3萬美元保險理賠金。(4)依照合約，B君等於4個月獲得50％報酬。

又稱為「保險金受領權」，指受益人基於保險合約，對保險人請求保險賠償給付的權利。如向保險公司請求生存保險金、殘疾保險金、疾病保險金、醫療費用保險金等行為，都屬行使保單受益權的一種。

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