房產小常識
省房貸》
上班族辦房貸 首選薪轉銀行
撰文者：郭莉芳
更新時間：2012-01-01
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在簽訂買賣契約、付出一定比率屋款後，接下來，要正式向金融機構申請房屋貸款了。這階段要注意的是，和銀行簽署房貸合約，執行時間往往長達20年，在漫長還款過程中，哪些合約條款可能讓你的利息支出增加？哪些限制可能讓你面臨罰則？這些會讓荷包失血的條款，你得看清楚了！
一般購屋，買賣雙方在「完稅」後的14天∼21天內要完成「過戶」，同時，過戶前，買方就得將房屋尾款匯入賣方指定帳戶。也就是說，買方必須在前述時限內搞定房貸，才可能順利過戶，取得房屋產權。
提前清償房貸，小心得付違約金
在申請銀行房貸時，很多人關心「能貸幾成」，不過，專家卻提醒，由於各銀行鑑價機制不同，同樣貸款8成，卻可能因為對房子的估價不同，貸款金額會差很大。因此，建議買屋族與銀行打交道時，「房貸成數」並非關鍵，「估價高低」才是重點。
待各家銀行的估價與貸款額度出爐後，該怎麼選？首先比較利率計算方式、優惠利率期間。
此外，中信房屋業務服務處法務專員白宗益提醒，消費者若提前還清房貸，銀行會收取違約費用，通常，違約費依據房貸類型，有兩種計算方式：1.「一率到底」的指數型房貸，房貸利率跟隨市場指標利率變動，這種房貸較不會有提前還款限制；2.「前低後高」的指數型房貸，前一兩年貸款利率很低，吸引客戶上門，這類商品還款條件就很嚴，通常會規定前3年不得提前還清本金，否則會收取房貸違約金。違約金計算方式較常見的是第一年提前還款收取未償還本金的1%、第二年0.75%、第三年0.5%。
因個人財務狀況不同，挑選房貸時，也有不同策略：
收入固定的小資上班族：未來不會有大筆收入進帳讓你提前還款，建議首選利率最優惠的銀行，還款綁約條件可不必重視。
收入波動大的個人工作者：考量會有大筆收入到手讓你提前還款，請留意違約金計算是按「未還款本金」計，或是按「還清前3個月的累計本金」計算，若是後者，可把大筆還款控制在3個月前，讓最後3個月的還款本金變少。
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