ETF獲利術

ETF價格愈低愈划算嗎?

撰文者:夏韻芬 更新時間:2024-12-01 瀏覽數:12,279

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ETF 遺囑 股息 巴菲特 夏韻芬

Q最近看到新聞說,有非法集團甚至聯手里長、警察、律師等人,透過偽造假遺囑的方式,專門騙取亡者財產上億元,想問這有可能發生嗎?可以怎麼防止這種情況?(網友 丁老師)

A這類案件的受害者有一些共通的條件,大多數都是單身的獨居老人且無法定繼承人,又或是直系親屬長年在國外,當年長者過世時沒人回台處理等。再加上這些長輩都沒有寫遺囑的習慣,導致遺產落入無人管理、未妥當安排的情況,因此才讓不法人士有了可乘之機。


若照現行法律上來看,在無法定繼承人、無立遺囑也沒有親屬可處理財產的情況下,這類單身獨居者身故後的財產會依法由國家收走;但假如是有立遺囑,情況可能就大不相同,立遺囑人可透過遺囑的方式將財產分配給親屬,也能將其贈與給毫無血緣關係的特定人士,而這些不法人士就是看準受害者沒有立遺囑這點,進而透過偽造「假遺囑」來騙取財富。

若要防止類似情況發生,最簡單的方式就是透過立遺囑來保護自己辛苦一輩子的財產。而法律上有5種遺囑方式,分別是「自書遺囑」、「公證遺囑」、「密封遺囑」、「代筆遺囑」和「口授遺囑」,細節可向律師或專業人士做諮詢。

Q在2024年第2季時,巴菲特(Warren Buffett)大砍蘋果(美股代號:AAPL)將近一半的持股部位,現金增逾2,700億美元,當時大家都很擔心蘋果會有狀況,引起討論。近期又看到巴菲特目前現金水位又更高、突破3,000億美元,是市場走弱的警訊嗎?(網友 EVA)

A股神巴菲特執掌的波克夏.海瑟威公司(Berkshire Hathaway),近期再度出脫手中的持股部位,同時還停止回購自家股票、再次拉高現金水位,來到3,252億美元(約合新台幣10兆5,000億元),占總資產近28%,再創歷史新高!

至於巴菲特賣股變現的原因,外界投資人猶如霧裡看花、眾說紛紜,有些人認為是巴菲特覺得目前股市估值過高,再加上市場仍缺乏更具投資價值的標的,因此巴菲特寧可滿手現金也不願隨意投資。另外有些人則認為是巴菲特看衰後市、對未來不樂觀,所以才選擇持有大量現金。還有說法是,現年高齡94歲的巴菲特正在為下一個企業接班人做準備,以提高現金部位以利新接班人後續做投資布局,因此不見得是他對市場未來感到悲觀。但無論如何,股神決策背後的真實動機,可能只有巴菲特本人才知道。

回顧歷史,大部分成熟市場多呈現「長期趨勢向上」的格局,但不代表會一直無限上揚,也就是當市場發生多空循環時,對股市而言其實是正常的現象,擁有超過百年歷史的美股就是最好的例子。因此與其猜測市場未來多空,不如在投資布局上做好一定程度的風險配置,才是適當做法。

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◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人



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