退休金意識和動機
許多人認為退休金計畫是為了「以後」才購買的金融產品，也就是當他們六十五歲及以上的時候。人們不願意考慮「年邁」一事，以及隨之而來的疾病、不利和不便。退休與退出勞動市場時，人們擁有的權利更少，社會地位低、貶值感和失去自尊往往聯繫在一起。曼德爾（Mandell, 2008）發現，「退休窮」的想法，是人們考慮退休、準備退休金的一劑強心劑。在訪談節目中，為了讓人們參與並主動改善自身的狀況，引發其對「退休窮」的恐懼，其效果非常顯著。赫什菲爾德等人（Hershfield et al.,2011），向人們展示一組他們隨著年華老去的圖片，讓他們看到自己將來退休的模樣。
這刺激人們去思考退休和退休金。這種個人化的行銷方法可以運用在實驗和網路傳播上。對於大眾傳播而言，可以製作期待或恐懼的未來畫面，並用於退休金機構的廣告和傳播。這些期待和恐懼的未來本身可以千變萬化，如健康（疾病與健康）、社會（孤獨與聯繫）和經濟（貧窮與富有）方面。布呂根等人（Brüggen et al., 2013）發現，效果很有意思。觀看這些畫面的人，會想要在退休後過得更有安全感，並且一些參與者聲稱現在他們願意消費更少，從而為他們的退休儲蓄更多。
意識和動機是退休金知識和退休金儲蓄的起點（圖5－1）。
退休金知識
退休金知識包括跟退休相關的動機，與退休金計畫、自我控制和自律、時間偏好和拖延症相關的知識和消費者態度，以及對退休金計畫未來價值有何預期。對於多數人而言，低度意識和動機，導致缺乏對退休金計畫和收入相關知識的興趣。因為退休金計畫是為了「以後」才發生的事，在資訊獲取和政策制定方面，都很容易遭到推遲和延後，對有現時偏好的人而言更是如此。退休金計畫依賴許多政策和社會動向，而這些都是不確定因素，因此理解起來很不容易。同時制定退休金計畫的政策需要大量的時間和精力。
要了解退休金，可以分為三個步驟：
1、在退休之前，將退休收入作為收入一部分進行估算。許多人過於樂觀，對他們的退休收入估算得太高。
2、認識退休收入之後，接下來的問題就是這些收入是否能夠滿足其退休後的支出和生活方式。退休後，是否有旅行或者移居到氣候宜人之處的計畫？有哪些活動是在退休後進行的？這與六十五到七十五歲的老人尤為相關。至於個人健康狀況如何？醫療開銷有多大？這與七十五到八十五歲的老人極其相關。亞當斯和勞（Adans and Rau, 2011）總結，許多人沒有做好準備，對於他們人生最後十五到二十年的資金籌備毫無計畫。
3、如果退休收入不足以支撐其退休後的預期支出和生活方式，怎樣增加退休收入呢？人們需要相關的知識和建議，比如怎樣才能透過儲蓄或保險，在第三個退休金支柱中獲得更好的退休收入。人們應該在四十五歲之前採取措施，以獲取更高的退休收入，否則代價將變得十分昂貴。消費者需要以未來為目標，及時採取這些措施，並且不應高估現在的收益會超過未來的收益。
許多人退休金知識不足，他們沒有意識到，即便有退休保險的人在退休前去世，退休金計畫是包含其伴侶的生活，一些退休金制度還包含喪失勞動能力者的補貼。人們可能也不知道，許多國家的退休門檻年齡已經從六十五歲漸漸變成六十七歲。人們抱怨退休金資訊過於複雜。一方面，資訊過多（資訊超載）。另一方面，相關資訊也匱乏。人們意識到退休遙遙無期，而他們的事業和收入、經濟和財務狀況可能會隨時間發生巨大變化。
責任編輯：梁喆棣
