60世代距離退休僅剩短短5年，如何迎接65歲之後的退休生活，成為現階段的重心，比起年輕世代幸運，雖然60世代的您可能因為年金改革，每月的年金收入少了一大半，但至少不會面臨破產危機，若年輕時理財得宜，財富存摺應都足夠因應基本的退休生活所需。
不過，60世代不得不看看幾個數字；根據內政部統計，國人平均壽命80歲，也就是說，退休後還有15年的日子要過，如果將醫療的進步考慮在內，未來可能人人都能活到100歲，退休人生長達35年，相當於1/3的人生。其次，根據勞保局統計，勞保年金月平均請領金額約新臺幣1.7萬元，比主計總處公布的國人平均消費支出2.1萬元還少；且根據衛生福利部統計，2016年平均每人每年醫療支出為4萬6219元，扣除全民健保後家庭自付占33.96%、約近1.6萬元，尤其是許多疾病的好發年齡多在60歲之後，醫療以算是「長壽」風險的重要一環。此外，隨著年紀增長，慢性病與功能障礙的盛行率將急遽上升，失能人口也將大幅增加，所導致的長照需求與經濟負擔也隨之遽增；據世界衛生組織推估，長期照護潛在需求為7年至9年，若以每月需要5萬元的照護費用計算，1年的開銷將高達60萬元，潛在的照護費用也是相當驚人。
當然，退休不只是「活著就好」，能夠「健康」、「樂活」才重要，距離退休生活愈近，才會發現「健康」、「情感」、「價值」與「財富」這四大存摺的重要性。中國信託表示，退休後的精彩人生，首重維持有活力的生活型態，主動提升身心健康，存好「健康存摺」；「情感存摺」不僅是與家人、好友建立關係，更能主動參與社區大學等型態的社群，讓生活多采多姿；第三本「價值存摺」，退休是另一人生的開始，把多年來的經驗傳承與分享給下一代，才能再現生命價值。
至於第四本「財富存摺」是打造樂活享退人生的重要基礎，60世代的您，不妨思考什麼是退休規畫中的「必要」、「需要」與「想要」；「必要」指的是個人或夫妻生活開銷、醫療準備等最基本支出，「需要」則是家庭照顧責任，如子女教育經費、家庭娛樂開銷等，「想要」則類似夢想、學習或公益支出，用以增進自我實現或提高退休生活品質。如果60世代年輕時夠打拚，累積了一定程度的財富，也需要開始思考傳承議題，將爭議最小化、資產極大化。除了穩定資產、打造現金流，最好可以預作傳承並預留稅源，避免將傳承資產的美意變成下一代支付龐大遺產稅壓力。中國信託銀行建議，透過信託可以依每個家庭不同的核心資產（如金錢、股票或不動產），以及委託人欲傳承之時點（含生前贈與或身後繼承），考量家庭成員生涯階段，提供最適切的信託方案；針對持有多元化家庭資產、家庭成員較多的需求，也可量身打造信託計畫如「金錢、保險金暨遺產信託」，建立跨越生命週期的信託傳承平臺，讓「富過三代」成為可規劃的未來。
對60世代而言，想像中的退休生活無非是在經濟無虞、身體健康下，讓生活過得更有意義，在少了工作的束縛下，更能夠隨心所欲，而這些對60世代而言，都不再只是遙不可及的夢想，只要從長計議、提早規劃，退休後的人生，才正要開始。
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