撰文者巫西嘉

隨著市場的競爭白熱化，台灣的財富管理服務已有M型化發展的態勢，除了朝低門檻、理專素質下降方向走外，還有一種是往更高端客戶、結合科技理財的智慧財富管理服務方向走。

身為消費者，你想要不斷地被理專帶進帶出，這一季推薦A商品、下一季推薦B商品，不斷進出市場，資產規模卻成長有限，還是希望能擁有專業服務，仔細分析你的理財需求，對焦未來的理財目標，擬出一套具體完整的執行方案，且每季檢視檢討，讓你的資產有機會年年長大呢？隨著數位金融科技發展越趨成熟，專家建議一個優質的財富管理銀行必須具備五大特色。

特色1：不以手續費極大化為目標
多數銀行以追求手續費極大化為目標，因此理專在銷售業績壓力下很難不頻繁推薦客戶進出，客戶就像是待宰肥羊ㄧ樣，不斷被洗進洗出，不僅資產難以成長，更難抵禦空頭風險。

特色2：主動約客戶檢視投資績效
財管銀行除了要對客戶的資產負責，更要對過去作出的投資建議負責。目前某外商銀行推出每季主動約客戶喝咖啡的活動，目的在於對客戶回報上一季的投資績效，檢討投資建議並提出金融市場展望與投資方向，把客戶的交付認真當作一回事。

特色3：資產配置建議結合客戶人生藍圖
所有的投資建議都要結合客戶的人生計畫與夢想才有意義，因此，認真地與客戶溝通人生藍圖與理財目標，才能進一步作出短、中、長期的資產配置建議。

特色4：不殺進殺出，每季僅微調投資比率
既然是深度溝通後作出的資產配置建議，就不會被市場牽著鼻子走，每季、或每半年大幅調整一次，因此，如果有理專要你全部賣出A商品、全數轉入B商品，就要小心理專在乎的是手續費收入還是你的錢。

特色5：投資趨勢一手掌握
比起國內金控或是本土銀行，外商銀行財富管理的優勢就在於擁有國際研調資源，能取得第一手的投資趨勢。

表：財富管理服務兩極化發展

《本文由Smart智富團隊撰寫而成，不代表瑞銀立場》