<p>為了防範新冠病毒的侵襲，出門要戴口罩，回家勤洗手，常用物品要用消毒，人與人之間得保持1.5公尺的社交距離。在健康方面，我們小心防範，但是在退休理財規劃上，大家都設下安全網了嗎？<br></p><p>這張安全網，必須能夠阻擋疫情帶來的衝擊、還有對抗黑天鵝造成的負成長，還要確保在網內的資產能夠安穩的長大，這個就是近年來保險市場上很熱門的附保證年金險，兼顧身故保障跟收益的特性，達成保戶資產傳承以及保全資產的目的。</p><p>保戶可以想像這張安全網，一邊由注重資產保全及保障的保險公司拉著，一邊則是專業投資的資產管理公司，雙強聯手，既像是天使的羽翼、又像是母親溫暖的雙手，守護每位保戶的資產。</p><p><span style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 128);">保證身故給付+每月資產撥回 兼具保障與投資價值</span><br>過去保險市場上推出的投資型變額年金保險，保單價值會隨著市場價格波動，當市況好的時候，保單價值會提升；但是當市況不好的時候，稍有不慎，保戶身故時可能使保單帳戶價值低於投保時之等值美元總繳保費。</p><p>而現在市場上較常看到的附保證年金險，就是保證身故保險金不會低於投保時繳交保費之等值美元總額，除了保證身故給付，有的附保證年金險還會搭配自契約生效開始至保戶保險年齡達95歲之年金累積期間，投資標的的「每月資產撥回制度」。</p><p>{DS}</p><p>換句話說，保戶購買附保證年金險，等於擁有保險公司與資產管理公司的雙重保護，不用擔心負利率的時代、存不到退休金的目標；更不用擔心要退休的時候、若剛好遇到股票大跌而血本無歸。</p><p><span style="font-weight: bold; color: rgb(0, 0, 128);">附保證年金險 在美國佔有一席之地</span><br>在美國，附保證年金險早已是退休金規劃商品的主流之一，這種保單最大的優勢是一般金融商品無法做到的「給付保證」，可兼具財務規劃、最低給付的功能，全方位提供退休規劃的解決之道，對民眾來說，不用花時間去選擇進場時點，把投資的事情交給專家，因此附保證年金險始終保有一定的市占率。</p><p>而台灣在2015年通過相關法規之後，施羅德投信即領先業界，率先設計出與附保證年金險可搭配連結的月資產撥回類全委帳戶，現階段管理的附保證年金險連結投資帳戶規模已高達103億台幣，並與國內三大壽險公司攜手合作，推出符合市場需求的附保證年金險。</p><p><span style="color: rgb(0, 0, 128);"><span style="font-weight: bold;">資產管理經驗豐富的施羅德 首重風控</span> </span><br>施羅德投信多元資產投資團隊投資長莊志祥表示，因為是附保證年金險，所以壽險公司特別注重投信操盤時的風險管理並降低波動度，而非單以追求最高報酬為目標。</p><p>「施羅德擁有超過200年的國際專業資產管理經驗，我們特別注重風險管理，從長期投資的角度來幫保戶管理資產，不會為了追求更高的獲利而讓投資帳戶曝險過多。」莊志祥說。</p><p>{DS}</p><p>施羅德開發出一套專用的互動式風險管理軟體，名為「投資組合之風控暨投資策略管理系統」(Portfolio Risk Investment Strategy Manager ; PRISM)該系統會隨時監測市場風險，而基金經理人也會每天根據此系統的變化，來調節風險性資產。</p><p>以今年第一季為例，市場波動度提升，風控系統提出警示，基金經理人因此大幅降低曝險部位、提高現金比重，最高現金持有比重達7成多；後來市場緩升，現金部位才慢慢調節到4成左右，也因為有風控模組再加上研究團隊的專業判斷，讓資產規模減少損失、穩健發展。</p><p>同時，施羅德投信也會提供與其合作的壽險公司避險建議，這樣做的好處在於可以降低壽險公司的投資風險，有助於打造更加穩健的財務狀況，對於購買附保證年金險的保戶來說，等於是又添了一分保障。</p><p>施羅德對風險控管的謹慎，來自於看重保戶手中的資產，特別是在黑天鵝環伺的時候，更要小心呵護、用心對待保戶交付的每一塊錢，在可控的風險之下，幫保戶帶來最佳報酬，對保戶而言算是進可攻、退可守的投資方式。</p><p><a href="https://lihi1.cc/4VHP2" target="_blank" style="color: rgb(255, 102, 0); font-weight: bold;">圓你的退休夢，從此開始>></a></p>
