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相信五、六年級生對投資基金都不陌生,生為六年級生的我(哇!這樣就洩漏我的年齡了),第1個投資的商品就是基金,當時ETF並沒有像現在這麼火紅,所以基金成為當時還是理財小白的我的首選投資商品,從過去到現在投資經驗一直很美好,所以即使我有買股票、ETF,還是喜歡投資基金。
這一篇是延續上一篇《小孩一出生你幫他月存1,000元,10年後會發生⋯⋯什麼事?你該投資ETF、基金、零股還是放定存?》,著重在如果你每月只有1,000元,你如何定期定額買基金?
這一篇的重點會區分為2大部分,第1部分幫大家整理有哪些銀行、基金平台推出每月1,000元可定期定額買基金,手續費折扣如何?第2部分則會分享我個人連續投資3年(目前投資中),基金部位如何做資產配置,這部分建議父母們評估個人投資屬性,再決定自己想投資的基金。
Tips:認識投資屬性評估
金管會銀行局明文規定,銷售金融商品給客戶前,必須幫助客戶了解自身投資屬性,也就是面對風險的承受程度以及適合買哪一類型的投資商品。基金的風險報酬等級有五個等級,分別為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」,大家只要記住數字愈大,代表風險愈大。
為何要特別提到投資屬性評估,因為當你開戶,準備購買金融商品時,金融機構會先叫你填寫一份評估表,這裡提供國泰投信線上版本,有興趣的可以先去測試看看自己屬於哪一類型的投資人,通常分為「保守、穩健、積極」3種類型。
我測驗的結果當然是積極型的投資人,代表我可以承擔較高的風險,可以購買RR1~RR5的基金。如果你不是積極型的投資人則無法買RR5的基金,因為金管會希望保護投資人,也禁止金融機構賣不適合你的商品。
1,000元可買基金的銀行、投信及基金平台
我記得我一開始投資基金時,單筆投資最低門檻是1萬元,定期定額則是3,000元起跳,換句話說每月沒有3,000元,你就無法買基金了。但現在金融科技進步,金融機構推出的活動及專案也愈來愈多元,現在每月1,000元就可以定期定額買基金,甚至有金融機構推出百元基金活動。
以下我比較有提供1,000元定期定額買基金的銀行、投信及基金平台:
孩子的基金帳戶,我一樣是在永豐MMA帳戶,申購基金可以從100元起跳,很適合大人跟小孩一起投資,因為孩子1年可投資的金額可能頂多1萬~2萬元之間(零用錢+過年的紅包錢),如果有百元基金可買,他們自己的帳戶就能投資了,投資帳戶在孩子名下,孩子才最有感哦!