有人跟我說：「我想教孩子正確的金錢觀念，但是覺得好難！」
所以，今天我想討論的議題是，你覺得股神巴菲特天生就會「存錢和投資」嗎？有人是一出生就知道，自己適合吃這行飯或天生就是做交易員的料。這個問題也出現在我跟爆奶弟弟的親子對話中：
馬哈媽媽：「你覺得你天生就會存錢跟懂投資嗎？」
爆奶弟弟：「我是一個樂天派，如果妳沒有教我理財，我想我應該會把錢花光光！」
馬哈媽媽：「你覺得，我改變你什麼？」
爆奶弟弟：「我想是思考方式，就是我每次看到東西時，我會思考這個東西是我真正需要還是想要？然後我就比較不會亂花錢了。」（確實是比較不亂花錢，小孩畢竟不是大人，看到同學喝飲料還是會心動想買。）
馬哈媽媽：「除了這個，投資上我有教你什麼嗎？」
爆奶弟弟：「我比較知道一些財經新聞，因為妳常常說，例如中美貿易戰、川普是全球最強分析師，認識股神巴菲特，還有我比較知道怎麼選擇一個好的投資標的？例如這家公司有沒有賺錢、老闆是否正派，他賣的東西我現在或以後會不會用到…等等。」
沒有人天生就會理財，金錢教育真的需要後天的教養
金錢教育跟其它學科如國語、英文、數學、理化一樣，也要透過後天的學習，刻意練習才會學得好。
小時候大家都有背過三字經、求學時讀過《古文觀止》的經驗，有的人記憶力好，背得很快，可能一輩子都不會忘記，這就好比中國人一輩子都知道怎麼拿筷子吃飯。有的人則要背好幾天才記得住，這時候多背幾次就會記住，灌輸孩子金錢教育也是。所以金錢教育也需要後天的養成，多教幾次孩子慢慢就會建立正確的金錢觀念了。
孩子的金錢教育要怎麼開始？先前很多篇文章都談「認識金錢」這件事了，這裡我們針對「從釐清需要跟想要開始，慢慢打造孩子的存錢因子」來討論，我建議父母們可採取以下4大步驟：
步驟1：準備1本便利貼，要求孩子每次寫下要買的東西＋記帳。
步驟2：當孩子逛街時，發現想買的東西，善用「延遲滿足」以「拖」代買。
步驟3：別讓孩子帶太多錢在身上，沒錢就不會亂買東西。
步驟4：善用便利貼，養成記帳不浪費的好習慣。
步驟1：準備1本便利貼，要求孩子每次寫下要買的東西＋記帳
相信大家都有「衝動購物」到經驗，尤其是當你面對琳瑯滿目的產品時，每個商品都叫你帶它回家，這時最有效的方法是，購物前先條列購物清單，可以降低「亂買東西」的比例，所以教孩子避免衝動性購物，先列出購物清單，然後當場就只買清單上的商品。
步驟2：當孩子逛街時，發現想買的東西，善用「延遲滿足」以「拖」代買
如果孩子當場強烈就要買下某項不在購物清單上的東西，該怎麼辦？
這時候可以善用「延遲滿足」的方式，以「拖時間」代替購買，建議可以問孩子下面這3個問題：
1.這個東西是你真的「需要」還是「純粹想要」，要不要考慮1週後再決定？
2.我們先上網比價，看看別的平台價格再決定。
3.買這個東西，你願意自己出錢嗎？如果錢不夠，要先存錢才能買。
以上這些問題，都是延遲滿足，讓孩子轉變衝動購物的方法。
步驟3：別讓孩子帶太多錢在身上，沒錢就不會亂買東西
我有一個朋友，他的皮包中只帶1張1,000元紙鈔，我問他，身上帶這麼少錢會不會沒有安全感，他說：「我帶太多錢才沒安全感啊！因為我發現我帶太多錢時，常常會亂花，所以帶1,000元剛剛好」。
有些父母會給孩子很多零用錢，有一個小孩常常帶2,000元去學校，他是小孩口中的「大戶」，買東西不手軟，也常常請同學吃東西，人緣很好，所以花錢速度當然也很快。如果你要教孩子不亂花錢，「身上沒太多錢」是一個好方法，因為當你身上金錢有限時，應該很難亂花錢了吧！
步驟4：善用一開始的便利貼，養成記帳不浪費的好習慣
記錄收入與支出一直都是養成存錢因子的好方法，當一個人真正了解自己的收入時，才能懂得控制自己的支出，而記帳就是最好的強迫練習，透過一系列的記帳練習，學會思考這個東西是我「真正需要」還是「想要」，很快你就會脫離亂花錢消費的行為了，也能調整支出，慢慢學會存錢這件事（其實大人也很適用這個方法）。
沒有人天生就會存錢、投資理財，這些都需要後天學習，有錢人很早就教孩子金錢教育，美國零售業Wallmart創辦人山姆・華頓，在他的自傳中談到「我從父母哪裡學會了對錢的態度，在我的記憶中，我的父母根本沒亂花1毛錢」。所以他也把節約的精神傳給了他的小孩。
其實，教孩子正確的金錢觀念，沒有大家想像中的難，去做就對了！
今年7月我寫了一篇親子文章《告別透支人生，你家小孩有「負」翁基因嗎？》，談到從小做好這5件事，幫孩子脫離「負」二代的人生，歡迎有興趣的父母直接看文章。
本文經授權轉載自Moneybar
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