這是理財上常會被提起的2個詞，慾望總是無限，我們應該辨別出真正「需要」的是什麼，才不會陷入慾望的大坑裡。但這兩者的定義到底是什麼？

什麼是「需要」？什麼是「想要」？

「需要」不一定是沒有就會活不下去才算，而口渴了「想要」喝水，這絕對是需要吧！就是因為界限很模糊，所以很多人一直搞不懂兩者的差別，但在個人理財上，這反而是最一開始就要釐清的。

要我說，「需要」與「想要」只是程度的差別而已，當你真心想要某個東西，那就是需要。

人生階段的轉變使「想要」變成「需要」

以我買房為例，我年輕時覺得買房是一件不划算的選擇，雖然心底還是覺得有自己的房子很不錯，但房價實在讓我買不下手。

其實買自住房對個人理財上還真沒什麼幫助，首先自住房不能賣，增值跟獲利完全沒有關係。再來房價對比租金真是買不如租。最後買了房子選擇就受限了，我工作從高雄到台中最後回來家鄉，如果買了房子，要換工作就十分麻煩。

有這麼多的缺點，結果我32歲時還是買了房子。

最大的轉變就是結婚生子，除了要有自己的空間外，也很擔心租房子畢竟不夠穩定，租個4年、5年，如果房東要把房子收回去，那找房子、通勤還事小，小孩子說不定要轉學，他原本的生活圈怎麼辦？想了想還是「需要」一間自己的房子。

其實我自始至終都是「想要」買房的，只是考量點不同，原本這個選項被我排除掉了，而後來有更多理由，買房也慢慢從「想要」變成「需要」。

「需要」是機會成本的選擇

說穿了就是機會成本的選擇，你「想要」很多沒錯，但你願不願意犧牲掉其他的「想要」，這個「想要」淘汰賽的贏家，就是「需要」。

贏家可能不只一個，你可以有很多「需要」，另一個問題就是，你能負擔多少的「需要」？

很多人忽略了一點，你不是先選出「需要」後才進行財務規畫，而是你要先知道你有多少能力，你才知道能負擔多少的「需要」。

評估個人能力，區分「想要」的順位

例如我的財務目標是退休後財富自由，我可以算出我使用定期定額投資指數的話，每個月要存下多少錢，最後可以達到多少被動收入。

例如我每月要存下2萬元（需要），而扣除生活花費（需要）後，每個月還有1萬元的餘裕可以利用，我就可以來想想，我「想要」用這1萬元來做什麼。

我當然也想環遊世界，但每月1萬元要存個好幾年才夠，退而求其次我想去日本，可能可以一年去一次，這個頻率我可以接受。

另一方面我也想換露營裝備，也想要換電腦、買PS5玩D4之類的，我把這些「想要」排序比較後，得出我每月1萬元能做的、最想做的事是什麼，那件事就變「需要」。

這無關這件事有沒有影響生存，也不管這件事的社會觀感怎樣，而關乎你願不願意為了這件事犧牲掉其他想要。

「需要」是比較出來的，你如果不知道自己有多少能力，就可能找到太多的需要，讓自己理財之路變得困難重重；也可能找到太少需要，只照顧了未來的投資需求，卻忽略了現在的你，也值得好好照顧。

本文獲「三明治先生的理財筆記」授權轉載，原文：什麼是「需要」？什麼是「想要」？
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