我自己投資多年，對於準備退休金需要的投資計畫一向不煩惱，不過之前《Smart智富》叢書部門出版的一本書《精算師給你做得到的安心退休指南》，其中有提到一個觀點，是我過去所未曾想到，但閱畢此書後，深覺有理。
它的觀點是這樣，如果行有餘力，每個人都需要買一點年金險，沒錯，我知道你想說，年金險很貴，累積期間的投資報酬率也不高，不如自己投資。在看到這本書之前，我也是一直這麼想的，畢竟我自己長期投資下來，績效也不差，何況投資帶給我很多樂趣，幹嘛不自己投資呢？但本書作者，一位精算師，給出的觀點是，你現在或許頭腦清楚、體力正常，因此覺得可以自己打理這些事。但沒準兒，哪一天發生什麼事，可能是意外、也可能是自己因年老判斷力變差，做出了不當的決策，或是無法自己做決策。這時候，如果有一份足以提供基本收入保障的年金，就可以避免最惡劣的狀況，發生在你人生本是該清閒無憂的晚年。本期〈封面故事〉也提到了一份關於失智者財務損失的調查，其中約1/3發生在被親友剝削財務，其次才是碰上詐騙集團。在這個養兒難以防老的時代，如果誰都不想成為其他家庭成員的負擔，那麼，及早把這些事情做好規畫，可以確保給自己一個快樂的退休生活與無憂的晚年。