處在微利時代下，上班族除了藉由投資股票或基金來理財，也可以藉由保險達到投資與保障兼顧的財務規畫，對於薪水不高且又沒有保險的小張，該如何選擇人生第一張保單呢？
中國人壽區經理彭玉玲建議，「保障」應隨人生階段以及所須面對的責任做調整變化，上班族因薪水固定，能夠承受的風險較低，以分紅保單做為因應對策較佳，若預算有限時，不妨選擇固定保障且終身可享分紅的分紅保單。
分紅保單不僅提供一個固定的預定利率所累積的壽險保障，另外，還能享受有如浮動利率一般的紅利，當其他投資工具的報酬率被利率波動所影響、甚至虧損時，分紅保單仍有固定收益做為保證，東倫財產規畫公司總經理鍾綵芸則表示，可將年度紅利選擇以「繳清保險方式增加保險金額」給付，可以提高總保額以增加保障，其現金價值也會跟著增加，未來的分紅金額也將跟著提高。
彭玉玲為小張量身訂做20年繳費，保額100萬終身保障及意外險、疾病醫療、防癌險、長期看護險等全套保險規畫，每月繳交保費約3,500元，年繳約42,000元，如此才可針對小張的需求達到「保障＋醫療」兼具的好處。
彭玉玲提到，在保障方面，保障固定的終身壽險保額100萬元，對於薪水不多的小張較能負擔得起，至於中國人壽「金滿意終身壽險」分紅保單，自第3年起開始有機會領取年度紅利，並在20年繳費期滿時有繳費期滿紅利是年度紅利的3倍，之後每年仍可領取年度紅利，可領至105歲，此種分紅保單目前最符合小張的需求。
Type2 年輕夫妻存子女教育金
案例說明：