小吳今年30歲，從事電腦工程師工作，目前月薪約5萬元；小他2歲的太太在貿易公司當秘書，月薪大約4萬元，兩人結婚1年，育有1子剛出生，兩人存款總額不到10萬元，加上之前兩人相當重視物質生活，每年固定出國2～3趟，也很崇尚品牌，扣除房貸、車貸、生活開銷等雜項費用之後，每個月結餘幾乎所剩無幾，至今尚無存款，也沒有任何保險規畫，但因近來隨著小孩的出生，他倆開始思索要幫小孩儲備教育基金，也怕兩人如有不測，幼子未來的生活又該如何是好，因此他倆的保險規畫應該盡速開始進行。
建議投保：還本型分紅保單—保障、教育基金、退休型
特 色：定期領取生存保險金
推薦保單：中國人壽「金喜年年終身保險」、「大紅大利終身保險」；ING安泰「雙福還本分紅終身壽險」、「全福還本分紅終身壽險」；台灣人壽「鴻運八八還本終身保險」
中國人壽企劃部經理許岳芳建議，因為考慮到小吳要支應未來龐大的教育費用，故適合選擇還本型分紅保單，在小孩就學時利用還本金支付教育費用，而紅利則選擇現金領回，可以補貼補習費用。
針對規畫重點在於儲備教育基金的夫妻，許岳芳建議可以投保中國人壽「金喜年年終身保險」專案（甲型+乙型），這個專案最大的特色在於滿第3保單年度起，即可年年領取生存保險金，繳費期間為投保金額的5%，繳費期滿為投保金額的10%，直到小吳110歲止。這張15年期甲型及乙型之投保金額各為50萬元的分紅保單，月繳約1.3萬元，繳費期間15年，而小吳在繳費期滿後，保障額度將增加至200萬元（甲型100萬元+乙型100萬元），如此一來，既可享有保障，又可達成累積小孩教育基金的目的，未來退休時也有定期的生活費來源，可謂一舉三得。