許岳芳提到，除了定期可領生存保險金之外，不要忘了這是一張分紅保單，自第3年起每年有機會參與紅利分享，小吳可選擇以現金領回紅利，加強補貼孩子長大後的教育費用，而且紅利還會隨著時間累積愈來愈高。
鍾綵芸提到，紅利給付方式可依個人需求做選擇，故對於經濟較寬裕、希望保障能增加者，紅利可選擇以繳清保險方式增加保險金額，以提高總保額、增加保障；而希望達到儲蓄目的者，可以將紅利儲存生息，透過複利滾存，長期下來也能累積一筆可觀的金額；至於想減輕保費負擔者可選擇用紅利抵繳保費以減輕負擔。
許岳芳則提到，小吳繳費期滿之後，生存保險金由原本的2.5萬元增加為5萬元，可支應小孩念高中、大學及碩士時的龐大學費支出，當小吳60歲退休時，已經沒有收入來源，因此領回的生存金和保單紅利則可補貼退休後的開銷，加強退休後的生活品質。
小吳表示身邊很多朋友都是強迫自己以儲蓄的觀點來儲存教育基金及退休基金，每年繳交大筆保險費，但並未衡量自身的經濟情況可否負擔得起高額的保費支出，以致面臨失業或是意外等因素時，被迫解約，或無力繳費以致契約終止，無形中過去所繳交的保費都成泡影。
所以，小吳在評估自身的預算之後，在能力許可範圍之內購買這張分紅保單，等未來經濟狀況好轉時，再慢慢增加保額。許岳芳表示，分紅保單具備多種理財功能，是進可攻退可守的理財工具，足以應付同時有保障、退休及規畫子女教育金等需求的族群。
Type3 中高資產族群的節稅規畫
案例說明：