35歲的陳先生任職公務人員，太太是小學老師，育有1歲及2歲二個女兒，兩人收入非常穩定，希望藉由穩健的理財工具來儲存子女的教育基金。
理財需求：能夠增加保障讓家人經濟無虞，可以定期領回一筆金額做為教育基金，希望等小孩長大後，退休生活可以無憂
適合保單類型：還本型分紅保單
特色：定期可領回一筆生存保險金
效益：以父母當要保人，小朋友當被保險人，好處是在小朋友獨立前可以將生存保險金跟紅利做為教育基金使用，之後就當作父母的退休金；父母身故後，小朋友可以繼續領，最後由第三代領回身故保險金，一張保單讓三代生活無憂。
Type3 有節稅需求的族群
50歲的李先生有一筆5,000萬元閒置資金，想要把資金慢慢移轉給下一代，以留住自己打拚一輩子的成果。
理財需求：中高資產客群，希望用合法方式移轉資產給子女
手邊剛好有一筆閒置資金
適合保單類型：保障增值型分紅保單、躉繳養老型分紅保單。
特色：同時透過逐年贈與和一次移轉兩個方式以保全資產。
效益：建議利用每年111萬元的免贈與稅額度內，逐年為小孩買「終身保障增值型」分紅保單，可累積可觀的壽險資產，另外也可考慮躉繳型的分紅保單。而紅利部則建議選擇增額繳清保險來擴大保障與節稅空間。
Type4 單身退休族群
王小姐今年40歲未婚，因為覺得年紀不小了，不得不開始重視未來退休生活及醫療照顧，幸而手邊還有一些定存，未來該如何規畫？
理財需求：未來沒人奉養，晚年退休生活要靠自己，希望資產可以不斷長大，須兼顧老年醫療品質
適合保單類型：保障增值型分紅保單
特色：保障不斷長大，壽險資產年年成長