如果是要保人本人親自辦理借款，可攜帶身分證正本及有效契約保單至保險公司之服務櫃檯，填寫保單借款申請書表格並簽名之後，當天就可匯入指定的要保人帳戶；萬一要保人本人無法親自辦理，須委託業務員代為申請時，可將親自簽名並填寫完成之「保險單借款約定書」及保單，交由業務員送件至保險公司辦理，若是委託家人代辦時，則先由要保人填寫委託書，並親自簽名，代辦人則攜帶委託書，還有要保人身分證正本及代辦人本人的身分證正本，連同保單一起送至保險公司服務櫃檯辦理，保險公司於審核文件無誤後，即可將款項匯入要保人帳戶。
值得注意的是，如果借款本息金額超過保單價值準備金，例如借款的本息100萬元，可是保單價值準備金只有90萬元，一旦借款本息超過保單價值準備金時，壽險公司就會停止保單的契約效力。因此，保戶也要記得按期繳息或還款，以免一時失察，讓保單失效，反而得不償失。
最後值得一提的是，除了保單借款，保戶如果持有分紅保單，除了透過保單借款籌錢外，還能以提領紅利方式提高保單的變現性。
保單借款流程
檢視借款資格：
保單為有效契約之要保人
準備文件：
1. 要、被保險人身分證正本
2. 有效契約保單
3. 填寫 『保險單借款約定書』（要、被保險人須親自簽名同意）
4. 銀行存摺封面影本
申請方式（擇一辦理）：
1. 保戶攜帶應備文件親赴保險公司櫃檯辦理
2. 透過業務人員辦理
3. 委託他人代辦
4. 郵寄辦理