只要存到足夠的錢，Serena就投入投資。即使現在股市環境不佳，她依舊持續將每月儲蓄金額的一半轉進高配息績優股，「現在一半的價格就可以買到跟以前同樣的張數，等1、2年後股市反彈，報酬就會比較明顯。」
第8步 深入分析個人財務報表
除了養成每天記帳的習慣外，Serena也建立起股市投資紀錄表，填寫買賣股票的價格、成本，同時計算報酬率等，為投資留下紀錄，同時也成為她了解投資標的股性的方式之一。
每一季，她再結算這兩份資料，做一份個人資產的「合併報表」，「對自己的金錢流向一定要一清二楚，你才知道下一步要怎麼走，」Serena說。
第9步 嚴格保持節約習慣
結算Serena過去工作8年的理財成績單，收入增加60％，但個人資產從無到有，增加將近200倍。不過，她最得意的，不是自己的資產增加，而是即使月薪早已逐年增加，她每月花在飲食、交通的生活費，始終維持在1萬元以內。
Serena盡量降低自己對奢華消費的欲望，女生最愛的逛街買衣，也因有親戚從事服飾業，都會免費贈衣而省下，加上平常周末要打工，對同學、朋友的聚餐邀約正好有藉口說抱歉，無形中省下很多交際應酬的開支。
儲蓄和投資的錢，能增不能減
生活消費不增加，成長的薪水就拿來當作投資的資本，讓儲蓄比重極大化，「其他花費都能減，每月儲蓄和投資的錢只能增。」Serena說，每月儲蓄比重一度達到收入的6成之多。
Serena所擁有的資產，比7成同年齡的人還要多。2007年，Serena提前達成第一個理財目標，而且還超過預設的金額，她覺得很有成就感。