還有，日本住宅購買人的平均年齡是36歲，對40歲世代來說，支付房貸也是家庭支出的一大項目。但是如果因為這樣就放棄儲蓄，實在太早了。其實就算只有一點也好，將每個月手邊支出剩餘的資金做有效的儲蓄。
擔任金融理財顧問的深野康彥表示，「40歲世代因為子女教育或購屋貸款支出大幅增加的這段期間，必須降低儲蓄金額；但是這段期間如果能夠堅持下去，就算是每個月儲蓄1萬日圓，也能決定往後的養老生活。」金融理財顧問岩永慶子建議，「並非因為擔心老年生活而含糊儲蓄，應該要依目的劃分養老、住宅、教育3個領域做儲蓄。」
50歲世代 最後關鍵，奮力一搏
面對10年後的退休生活，此時必須確立退休後的資金運用計畫，並補足資金缺口。
這是避免成為「老年難民」的關鍵時刻！到了50歲初，子女的教育支出結束，家庭支出瞬間變得很輕鬆，雖是如此，也不能大意。
日本公務員領取2,000萬日圓（約合新台幣740萬元）以上退休金的，占87%（詳見表2）；但若是一般企業員工，在收入較高的日本，竟有31.9%的員工，退休金低於1,000萬日圓（約合新台幣370萬元）。
為了避免成為老年難民，要銘記在「最後關鍵時刻」、正職收入尚未中斷前，再奮力一搏。
▲一般企業員工與公務員領到的退休金額分布