3. 了解匯率風險再進場
多數人想持有人民幣，主要是看好未來的升值空間。
黃致淵指出，中國正在朝向成熟國家邁進，長期經濟發展看好。但是，他也提醒，即使你看好人民幣「長期升值」，也不要忽略在這段過程中，匯率可能會有的波動風險。
儘管近幾年來，人民幣兌美元呈現升值走勢，但是中國仍是外匯管制國家，匯率並不貼近市場，未來變化也難以估計。建議還是先想清楚自己的風險承受度，再來規畫人民幣的資產配置。
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人民幣業務初步開放之後，如果有閒置資金放在人民幣資產，又不想只單純定存，該怎麼規畫資金配置？永豐銀行電子金融處副總經理陳亭如建議，剛開始可先將資金分成兩部分，分別作為保守與積極的用途。
1. 保守部分放在短天期定存，例如3個月或6個月（按個人對利率與天期的喜好做決定），到期之後，觀察市場上是否推出其他收益型商品，像是點心債之類的產品。
2. 積極部分則可以先放在活存，保持資金運用的彈性；若開放基金等投資商品，則可考慮是否購買。
▲人民幣資金二分法，保守與積極兼顧