當子女進入國小，等於是步入學校正規學習的階段，此時，爸媽才想到要累積未來的教育金，來得及嗎？當然來得及，基金從5,000元開始，若行有餘力還可搭配增額終身保單，進一步規畫留學生涯。這階段爸媽會開始給小孩零用錢，此時，正是教育子女財商最好的時機，要讓小孩知道金錢是一種交換的代價，不要讓小孩喜歡什麼就無限給予，才能教育正確的金錢觀。
【理財規畫】
1. 投資》第1筆定期定額首選全球型基金
蕭穎雋／富達證券副總經理
如果是7歲才要開始籌備理財教育金，要如何靠投資來聰明準備？富達證券副總經理蕭穎雋表示，「從每個月5,000元，定期定額投資全球型基金開始，愈早起步愈省力，所需定期定額準備的資金也可較少。」
當子女讀小學才開始準備大學教育基金，距離孩子讀大學，大約還有12年∼13年，就以13年來計算，若每個月開始定期定額5,000元，13年後就有134萬元的基本學費可以支付，父母行有餘力則可再加碼第2個5,000元、甚至第3、第4、第5個5,000元。
▲3檔基金每月定期定額5000元，13年滾出逾400萬元第1個5,000元，蕭穎雋建議，最好的標的就是投資以全球消費為主要標的的基金，全球中產階級的人數在2010年為24億人，到了2025年將會有42億人，將近翻倍，中產階段愈多、消費力道就愈高，是個長多題材，非常適合長期累積子女教育金。第2與第3個5,000元的定期定額標的，蕭穎雋認為可依序投入標的為美國高收益債、亞太高股息基金。依照這3個標的過去績效試算，每個月各5,000元投資，在13年後資金將累積至404萬6,402元。