操作心法1
確立目標》設定達成時間與金額
國際認證理財規畫顧問（CFP）陳敏莉指出，設定目標是理財成功的第1步！每個人目標不同，有的年輕人是想存第一桶金，有人是要先還清學貸，這些目標也可能需要齊頭並進，不一定是達成A目標後，再來衝刺B目標。
不管是單一目標或是多個目標並存，只要找出目標，規畫出未來明確的「需要」，就容易節制現在的「想要」，降低不小心把錢花掉的機率。
定期檢核達成狀況
確認是否有缺口或目標不合理
設定目標後，更要定期追蹤檢討，否則計畫訂得再好，都是白費功夫。例如想要4年存到100萬元，等於是一年要存下25萬元，換算成單月，等於每個月至少要存下2萬元才能達標。短期目標最好每月檢核達成狀況，但以這個例子來看，4年不算短，算是中長期目標，因此不必做到每個月都100%達成，但最好每半年或是到了年底檢討一次達成率是多少，如果達成率不到100%，就是還有努力的缺口，來年必須要補上，否則就無法在期限內達標。
訂「達成率」還有另一個目的，就是檢核到底這個達成時間訂得合不合理。如果第一年的達成率不到70%，或者是連續兩年均低於80%，那就要回頭看看自己是否把達成年期訂得太短，或是目標金額訂得太高。
舉例來說，如果每個月極盡所能東摳西省，頂多能夠存下1萬7,000元，但是卻訂出4年存100萬元的目標，顯然挑戰很高。除非你能像小摳一樣努力地兼差開源，否則最好務實一點，把4年延長為5年，才能辦到。
確認達成率，並調整來年存錢計畫
檢視達成率的目的在於讓自己知道未來一年是維持現有的消費狀況，還是要更節制開支。如果當年度的存錢成效不如預期，出現了缺口，代表：1.今年花太多：需進一步檢討開銷狀況，還有哪裡可以改進；2.明年要補足：把今年沒存下的錢挪作明年的新目標，修正明年新的存錢目標後，再算出每個月該存多少。