2.信封袋記帳法》信封袋當帳戶，專款專用
但錢包記帳法的缺點在於，如果有大筆支出的金額，諸如繳保費、出國旅行等，因為不是分成每個月繳，而是在某段時間一次繳一大筆，假使這類型的支出太多，又沒有在每個月預留的話，可能會變成要繳的時候才發現戶頭裡沒有錢，或是繳完後，存款就歸零了。
若擔心這種情況，平常也幾乎都用現金消費的人，就很適合改用信封袋記帳法。要使用這個方法之前，得先設定好儲蓄目標和每月的消費預算。以下分成3步驟：
步驟1》將稅後薪資扣除儲蓄金額和年度必要支出
先用富人公式算出每月的可支配金額。所謂的富人公式，指的是「收入－儲蓄＝支出」，也就是在每次領到薪水時，先把儲蓄的部分先扣留起來，如此才不會花超過。在這個公式中的「收入」，指的就是每個月賺了多少錢；「儲蓄」，則是你的存錢目標加上年度必要支出，如保費、所得稅、貸款、孩子教育金⋯⋯等等。舉例來說，美美稅後薪資收入是4萬元，預計每個月至少要存1萬5,000元。每年年度必要支出為保費3萬6,000元，除以12個月每月就是3,000元。將稅後薪資4萬元扣除「儲蓄」和「年度必要支出」的1萬8,000元後，每月可支配金額是2萬2,000元。
步驟2》分配每月可支配金額
接著，再把這筆錢進一步分配到「每月生活開銷」和其他「計畫性支出（出國旅遊、3C用品、健康檢查）」上。假設美美平日的餐費、治裝費、房租、交通費、娛樂費和電話費等生活開銷總共是1萬7,000元，且預計1年出國1次，每年國外旅遊基金是6萬元，因此每月就得先預留計畫性支出5,000元。
步驟3》每月發薪日將各分類預算放進信封袋當中
算完後拿出信封袋，並依序在信封袋上寫下類別名稱，像是美美就分成「儲蓄（1萬5,000元）」、「保費（3,000元）」、「每月生活開銷（1萬7,000元）」和「國外旅遊基金（5,000元）」4個信封袋，每月發薪水時，就依序把金額塞入信封袋中（詳見圖3）。之後每次要花到某個類型的錢時，就可以從那個信封袋中抽出錢來。例如每年要繳保費時，就可以把已經累積1年的保費信封袋拿出來，這樣就不怕到繳費日期時卻沒錢可繳。
在每月生活開銷方面，也因為這個方法能夠看到信封袋由厚變薄的過程，因此花錢也會更為謹慎。例如：當還沒到月中的時候，每月生活開銷信封袋就剩不到一半，這時花錢就會更小心。此外，還可以從剩下的金額分配接下來每天能花的金額，例如剩下2個禮拜只剩7,000元，代表每天只能花500元。
假使每個月生活開銷的信封袋都有剩的話，也可以把剩下的錢全部集中到另外一個信封袋之中，作為臨時支出的準備。如果真的有非常臨時的大筆開銷，像是結婚禮金、或是某個月真的不小心超支了，就可以從這個信封袋支付。
Tips＿用信用卡記錄非必要的大筆支出
如果平常習慣用信用卡消費的人，則可以用信用卡刷生活中「非必要的大筆支出」，並另外準備一個信封袋預留卡費，每次刷卡時就把相對應的金額，從生活開銷的信封袋中移到這個信封袋中。這樣月底結算時，就知道每月花了多少錢在非必要的開支上，錯失了多少存錢的機會。