其次，像是小摳，她的理財項目包含定存、活存、股票、美元等等，所以分類過後，就能進行資產分配的管理。譬如，小摳因為擔心股票投資會有風險，所以她就設定「股票資產不能超過總資產的50%」，要如何知道有沒有超過50%？此時就能利用資產負債表檢視資產分配和風險管理。
第三點，因為小摳每年都會設定存錢的目標，但和多數人一樣，每個月領到薪水後，先繳交房租、預留生活費後，總覺得戶頭剩下的資金所剩無幾，也不知道自己到底往存錢目標前進了多少。因此，小摳每個月會盤點一次所有的戶頭和資產狀況，用來檢視存錢目標的達成狀況。
「每個月更新1次（資產負債表），發現它一直穩定往上增加，有了成就感，存錢就會更有動力！」小摳表示。而且，如果當你發現這個月只存1萬元，比上個月少存了3,000元，就能搭配每日記帳的紀錄，抓出錢包的漏洞。「激勵、反省也都能靠這張表，最重要的是，你也能知道花多少預算出去玩，才能不影響存錢目標嘛。」小摳笑著說。
發薪日手頭最充裕
盤點資產、預算規畫效率高
總結來說，資產負債表能讓你知道自己有多少資產，但怪老子提醒，基本功練好，後續最重要的是做管控，也就是利用資產負債表做好預算管理、資產配置等進階的功夫，才能夠發揮資產負債表的最大效益。
至於要在每個月的什麼時間點盤點呢？小摳說，她原先規畫最理想的狀況，是在每個月領到薪水之後進行盤點，因為那個時間點是手頭資金最充裕的時候，如果有大筆開銷，就能規畫利用薪水，或是其他存款進行調度。「但有時工作忙碌，只好先要求自己起碼每季、每年底要盤點。」
操作心法2
利用Excel，輕鬆製作個人資產負債表