但是，黃正勳也提醒，由於年終獎金並不固定，因此有保障年終（有些公司會保障年領14個月）的人比較適合用年終獎金規畫保費；一般如果是年繳保費的人，最好還是養成每個月預留的習慣。
像是小摳因為每年年底要繳6萬元的保費，所以就會每個月預留5,000元，並在每2個月滿1萬元時設為定存，如此每筆1萬元還能賺幾10元的利息。
項目3》春節支出
像是要包給長輩、晚輩的紅包；添購新衣的花費，以及春節出遊的費用。
項目4》學習費用
黃正勳強調：「只要在45歲以下的人，都一定要提撥進修學習的費用，這樣才有可能讓本薪成長。」因為透過學習讓工作競爭力增加，才有機會讓本薪增加；本薪增加後，才會有更多的資金能夠用來投資理財，如此才有機會早日實現理財目標。
針對一般的年輕人，黃正勳建議，可以上求職網站，查詢自己將來想要的職位需要什麼樣的工作能力，再用年終獎金去學習相關課程。
試算個人應繳綜所稅額，並提前從獎金中預扣》
讀者可以用以下的公式進行速算，一般需要再補繳的稅通常會比速算出來的金額還要低，因為有些公司的薪資與獎金已經先預扣所得稅。另外，公式也還沒有扣掉每個稅率級距的累進差額。
（預估當年薪資和年終－免稅額8萬5,000元－扣除額21萬8,000元）×稅率＝預估綜合所得稅
舉例來說，小書估算自己全年薪資加上年終獎金大概可以領到75萬元，扣除免稅額與扣除額之後，綜合所得淨額為44萬7,000元。因為綜合所得淨額在52萬元以下，所以小書適用5%的所得稅稅率。將所得淨額44萬7,000元乘上所得稅率5%，就可以得到他應納的所得稅額為2萬2,350元。