階段1》想要買房的單身小資族
像這類型的小資族，可以用年終獎金準備房屋貸款無法支付的部分。例如：買屋的頭期款、裝潢費或房仲費、代書費和規費等。
階段2》有長輩與妻小的三明治族
這類三明治族最會碰到的短期目標就是撫養父母的孝親費、父母醫療帳戶的儲備金、子女的教育支出，以及換屋時要補足的差額等。
階段3》即將退休的準退休族
年紀大的時候由於身體機能退化，比較容易跌倒或碰撞，因此房屋的動線和格局最好也得重新配置，這時就得準備住宅裝修的預算。另外，也得替自己規畫醫療帳戶的儲備金和退休金。
操作心法3
邊境配置》因應其他非必要支出
如果年終獎金用於上述的配置之後，還有剩餘的話，就可以用來支付一些非必要，或非緊急的支出，而這類支出可分成以下2大類：
類型1》計畫性支出
用來補足比較大筆，但是屬於非必要支出的費用，例如：出國旅遊經費、健檢費用，或健身房的課程費等。舉例來說，如果預計今年去日本要花費4萬元的旅費，但是去年整年只存了3萬5,000元，就可以用年終獎金去彌補這5,000元的漏洞。
另外，像是住宅修繕、保單調整，這種比較大筆的支出，如果距離目標只差了幾千元，都可以用年終獎金來補足。
類型2》犒賞自己
添購3C用品，或購買名牌包都屬於此類。例如，小摳每年年終獎金就會撥出一部分購買自己喜歡的包包或鞋子。
黃正勳提醒，上述2類都是非必要支出，但是大部分的人在規畫年終獎金時，都會先把年度旅行和犒賞自己的費用都扣除後，其餘才拿去解決必要的支出，這是本末倒置的做法，讀者在規畫時要避免犯下類似的錯誤。