基本上，每個人或每個家庭，在扣除固定開銷與生活開銷後，剩下的錢可以分為3部分：保命錢、投資錢、投機錢。保命錢就是緊急預備金；投資錢則是用來實現理財目標所累積的資金；而投機錢則是在保命錢、投資錢都配置好後每月剩餘的資金，可以用來參與較高風險的投資工具、獲得高報酬，就算虧損也不影響目標。