在投資策略上，如果經過一定條件篩選出來的基金，怪老子建議，不管是單筆投資、或是定期定額，可採取「不停利，不停損」策略，但需要把投資時間拉長。且每10年就將資產配置移1成至債券型基金中，亦即年紀愈大債券型基金的比重就要愈高。
後續因為債券投資的比重增加，報酬率略微下降，但可拉高每月投入金額至1萬元或更高。從8,000元開始、總共投資30年，也能達成退休月領5萬元的目標。
Tips＿規畫壽險補足家庭責任
認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅建議，如果有孩子、有房貸，夫妻最好考慮以壽險來替家庭增添保障，避免夫妻有一方不幸因故逝世，另一半無法因應這些龐大開支。有壽險功能的保單種類很多，如果預算不足，可考慮定期壽險。