贖回》約3∼10個工作天才能拿到款項
當手中的基金到了停利或停損的時間,就可以準備贖回。各基金申購通路同樣有規定贖回的時間,以富邦投信來說,投資人必須在營業日當天下午4時30分之前進行贖回,才會視為當日的交易。
留意淨值計算日
境外基金以註冊地「當天」為準
基金贖回款項入帳的時間會根據境內、境外基金而有差異。通常境內發行且投資國內的基金,多在交易後3∼5個工作天能領回資金、境內發行且投資海外的基金,則為交易後3∼7個工作天,而境外基金至少要7∼10個工作天才會拿到款項。
有時投資人贖回基金後會發現,明明自己當天贖回看到的報酬率是10%,但是,實際拿到的款項可能更高或更低,原因是基金淨值計算的時間。通常贖回境內基金時,會以贖回隔天的淨值計算,而贖回境外基金時,會以贖回當天的淨值計算,投資人可以參考各基金公開說明書的規定。
但是,投資人要留意,境外基金是以該基金註冊地區「當天」的淨值計算。以申購美國的境外基金為例,在台灣時間3月15日上午看到的淨值,其實是美國時間3月14日的收盤淨值,因此,通常要隔天之後,投資人才能確定美國時間3月15日當天的淨值是多少。
轉換》不同幣別基金轉換恐造成匯差損失
除了利用贖回的方式獲利了結或停損之外,投資人也可以選擇「轉換」的方式,而兩者的優缺點各異(詳見表1)。以手續費來說,贖回再申購只需要支付再申購的手續費,如果以10萬元單筆申購境外股票型基金,手續費率為3%,折扣7折,最終手續費為2,100元;如果是轉換基金的話,部分基金公司會從原投資的基金內扣0.5%當作轉換費,如果是透過銀行轉換可能會再收取500元的轉換手續費,最終手續費為1,000元,因此投資人想轉換標的前,可視投入金額與手續費折扣判斷哪一種方式較划算。
匯差的部分,主要受影響的是用新台幣帳戶購買外幣計價的基金。假設申購時美元兌新台幣的匯率為33元,贖回時為30元,就會有約9%的匯差損失。但是,如果在美元計價的基金中轉換,基金公司會以原基金的淨值,除以想要轉換基金的淨值,因此沒有匯率的問題。不過,當轉換的基金為不同幣別時,仍然可能會有匯差。