時間回到2005年（民國94年），我當時才剛滿20歲，就開始出社會擔任基層的消防人員。因為畢業時已經通過三等特考，每個月含超勤加班費大約有6萬多元的收入。以公務員考績甲等來計算，年薪大約可以領到14個月，所以我在20歲時就有約80幾萬元的年收入，以20歲剛出社會的年輕人來說，算是滿高的收入。
不過高收入的背後，是用每個月超過500小時的工時，以及執行危險任務換來的，我在火場救災遭遇死亡威脅的經驗，在我擔任外勤基層隊員大約3年的時間，就遇過3次以上。基層消防員的薪資雖然還算不錯，卻是一個風險極高，並且用大量工時堆疊出來的職業。
老實說，消防員跟警察以收入而言，的確是從社會中下階層升到中產階級的一個捷徑。但天下沒有白吃的午餐，這段過程一定是充滿艱辛與挑戰。
現金儲蓄期，增加用錢阻力以強制存錢
回到20歲的我，當時爸爸怕我亂花錢，在我剛畢業領到薪水之後，就叫我去辦郵局的零存整付定存方案。每個月繳1萬2,000多元，2年後到期可以拿回30萬元的存款。
另外，因為家裡離工作地點有大約30公里的距離，所以爸爸說要先買輛車子代步，從此我每個月都要繳大約1萬6,000元的車貸。
這兩筆支出卡死我工作前2～3年大約一半的現金流，但因為我才20歲又住家裡，且工作又消耗掉我大部分的時間，放假大部分時間都在念書準備考試，所以就算當時1個月現金流被卡死一半，我每個月還是有平均1～2萬元可以存款。
過了2年，定存到期，存錢依然是我優先的理財選項。為了增加花錢的困難度，我每個月先把要花的錢計算好，在每個月初先行思考必要支出並扣除，接著就把每個月可以存的錢轉帳到另一個帳戶做存款；而那個帳戶在申請時，我刻意不辦提款卡，若真的要領錢，要跑去距離工作地點很遠的銀行提款。在開始認真理財的初期，我正是以「增加用錢阻力」的方法，用節制花費的方式來存錢。
我還記得，有一次錢沒算好，到了月底竟然沒有錢可以用，只能找爸爸求救，結果被爸爸狠狠罵了一頓。但最後的結果，也沒有跟爸爸借到錢（他認為出社會了要自己負責）。