進入職場多年的淑芬，一直想買份有保障又可以投資的保單，雖然很多人總會向她推薦兼顧投資與保障雙重功能的投資型保單。
但個性保守的淑芬對於在投保時必須先挑選投資組合，之後還要隨時關心投資標的績效，對於既沒時間又不懂投資理財的她，總覺得商品過於複雜。
近來，有保險業務人員向淑芬推薦分紅保單，提到有終身保障且風險低的特色，但面對市場上眾多的分紅保單，且又有多種不同保單類型，讓她聽得一頭霧水，愈聽愈複雜，她很疑惑：分紅保單真的適合自己嗎？
目前業界推出的分紅單類型大約區分為保障平準型、保障增值型、養老型、還本型分紅保單，可以規畫保障、教育基金、節稅、退休等4大理財需求。以下便以不同的例子來說明，該如何透過不同類型的分紅保單來規畫需求。
Type 1 單身上班族的首張保單
案例說明：
小張今年剛滿30歲，大學畢業至今工作5年，月收入25,000元，目前仍是單身，由於之前工作不穩定，擔心扣除生活開銷後無力負擔保費，因此從未買過保險，而在他的認知中，買保險一旦中途解約，之前所繳的保費就會一無所有，屆時將無法拿到任何的保險金，所以遲遲尚未投保。但近來新女友提到可以分紅保單做為保障，規畫未來生活，為了給女友一份安定感，他開始思索是否該投保分紅保單。但他也不禁想問，「微薄的薪水夠買保險嗎？」
建議投保：保障平準型分紅保單—保障型
特 色：保額固定終身不變
推薦保單：中國人壽「金滿意終身壽險」；ING安泰「富貴分紅終身壽險」；南山人壽「20年限期繳費終身壽險」；富邦人壽「真享受終身壽險甲型」；台灣人壽「真愛人生終身壽險」