6類房貸依個性挑選

銀行的房貸類型花樣百出，宣傳詞讓人眼花撩亂，你是不是貨比三家後，反而無所適從？分析自己的收入類型、想要的還款方式，選擇適合你的房貸，才能節省利息、還得輕鬆！

上班族懶人〉固定型房貸

固定型房貸是指房屋貸款人在與銀行約定的期間內，不管市場利率變動，貸款利率維持當初與銀行約定好的利率來計算。最大優點是不必跟著利率走升，去變動家庭支出的配比，讓懶人上班族省心省力。

然而，大眾銀行貸款業務部協理王玉美提醒：「固定型房貸並非一固到底，只在約定期限內採用固定利率。」這個約定期間每家銀行不同，一般有3、5、7或10年不等。「如果預計自己的房貸能在10年間還清，則選擇固定型房貸較穩當。」英國保誠人壽放款部總監周寶麗說。

雖然固定型房貸前幾年的利率比指數型房貸高，但採固定模式，不受利率上升影響，長年結算下來，未必比較吃虧。

「固定利率的房貸戶能掌握每月繳交的本息，有效規畫財務收支，最適合每月明確掌握支出負擔的穩定上班族。」遠東商銀台北松江分行資深業務協理錢俊男說。

不吃虧懶人〉指數型房貸

目前的房貸商品中，金融機構最常推指數型房貸，指數型房貸利率＝定儲利率指數＋固定比率。也就是說，依照6大行庫（台灣銀行、土地銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行及合作金庫銀行）的平均利率加上銀行本身的固定加碼，所形成的指數型利率，通常加碼幅度在1.4%至3.5%之間。

每家銀行調整的期間不同，有的3、4個月，有的半年；貸款利率會隨著市場上定儲利率變化而調整，當利率走低時，可享利率降低的優惠，反之則利率隨著上升。房貸戶便可從存摺明細中，明確掌握最新的定儲利率指數，調整利率的資訊十分透明，同時也能避免跟銀行議價的麻煩。