這個慘痛教訓讓她認清股市波動之大是人無法預料的,唯有嚴守停損停利點,才是控制投資風險的紀律。
原則2:先砍單一國家、產業型基金湯予瑄遇過3次市場大跌,她觀察到,當市場反轉,下跌速度最快的都是單一國家基金與產業型基金。因此只要碰到股災,她就盡速出場,以免把先前賺的賠進去,或是已經小賠,也要忍痛出場,以免虧損擴大。
但是股災期間卻是定期定額扣款的好時機,因此她會保留區域型基金、全球型基金繼續扣款。
操作方法三:選波動低、配息穩的基金當存退休金投資基金,先搞清楚自己投資的目的很重要。40歲以前,湯予瑄以賺資本利得(capital gain)為主,投資內容為一籃子股票型基金,透過投資來加入資產累積的速度,因此她緊盯的基金報酬率的變化,只要超過原先設定的停利點,毫不戀棧,即刻出場。
40歲以後,收入增加,但是離退休年齡愈來愈近,預計50歲就要退休的她,開始盤算如何透過基金打造穩健的退休計畫,資產不要受到市場波動太大的影響,因此選擇標的從股票型基金改成穩健的債券型基金。
湯予瑄用來打造退休的債券型基金依然是選擇一籃子債券基金,因為她想透過穩健的配息收入,當成退休後的「月退俸」,就像公務員一樣,只是不是給國家養,而是靠好幾家基金公司一起供養。
她的做法是,選擇波動度較低、配息穩定的複合型債券型基金為主,其他則分散到波動度較高、有資本利得空間的新興市場債或高收益債券基金為輔。
![](../images/pvarr_u.png)
Tips_要拿出多少本金才能夠投資?
雖然月配息基金的年化配息率看起來很不錯,但如果本金太少,例如10萬元,年化8%的配息率,等於1年拿到8,000元,平均1個月才600多元。湯予瑄的做法是以新台幣50萬元或1萬美元、2萬美元為單位,至少要投入新台新台幣200萬元,才能打造月領1萬元以上的固定收益。