你可能已經聽過不只一次，及早儲蓄非常重要。要在能力所及時就開始儲蓄，如果你在20多歲開始儲蓄，就能善用複利的威力。我看到一篇近期的研究，指出幾乎有一半的美國人不能在30歲有需要時存到2,000美元，我忍不住思索著這件事。這個殘酷的現實每次都戳中人們的痛處。每當我和35歲或更年長的人討論到這個話題時，大多數的人都會覺得距離儲蓄目標好遙遠，而且根本不知道該如何是好。

如果你沒有及早儲蓄，現在就開始吧！不要為了你已經做過和沒做過的事而煩惱，直接開始存錢就對了！你可以檢討一下自己的消費習慣，但是要採取「不責備」的態度來處理。給自己一個機會，讓過去成為你現在存更多錢的跳板，而不是一直打擊自己的工具。如果你又開始覺得暈頭轉向，就回歸到簡單的存錢基礎：

1. 盡可能合理地存更多的錢。
2. 花費比你所賺的錢還要少的錢。
3. 不要隨便花錢，你十分努力地工作，所以今天才能存到一些錢。不要因為感受到要彌補流逝時間的壓力，導致你做出一些冒險的投資決策。現在就專注在儲蓄上，並且控制開銷。

合理儲蓄的4個通則

老實說，我所想的合理存款和你認為的合理存款一定不同。例如，我的客戶亨利和伊莉莎白決定要買休旅車，如此一來，就能帶著孩子到美國各地旅行。在看過所需的金額後，我讓他們明瞭足以負擔得起休旅車。這是合理的嗎？對他們來說，答案是肯定的，因為這筆開銷和他們所認為的價值觀一致。但是，這筆開銷對莎拉和馬克而言是合理的嗎？莎拉和馬克規畫要挪出時間來養兒育女，所以購買休旅車到處旅行或許就不是合理的消費，至少對現在而言並不是。

雖然我們的價值觀與對合理的認知都會有所不同，但是不論你的目標和價值觀為何，以下仍有幾點儲蓄技巧可能會對你有所幫助：

1. 留意手中的錢：你已經十分努力了解自己花錢的方式與原因，試著對存錢也一樣要有這種體認。你可能會驚訝地發現自己這一週存的錢比較少，不過每當你覺得有想要動用存款的慾望時，就要時時提醒自己為什麼要存錢。

2. 把意外之財存起來：除非你正在償還龐大的債務，否則我會建議你把退稅、繼承的遺產，或是收到的禮金都存起來。你可能會很想要花這些錢來犒賞自己，但是切記你現在已經建立個人化規畫，應該要對你覺得最重要的事物負責，而犒賞自己一次很少會是最重要的事物。

3. 自動化存款：我是自動化某些財務決定的最大愛好者，而自動化存款可能位居清單上的第一名。如果你發現每個月要存150美元，就可以設定自動轉帳功能，每個月把錢自動轉進存款帳戶，採取這樣的思維就可以省去你要思考應該把這筆錢花掉或是存起來。

4. 設定短期目標：沒有人規定你下個月不能存比這個月更多的錢。如果你設定一個月最少要存150美元，並且設定自動存款，並不表示你不能在某個月存入更多的錢。如果你可以在某幾個月存入更多的錢，請不要迴避設定可見的短期目標。你可以藉由在夏天時花更多的時間到戶外走走，來刪減娛樂預算；或許在放假時可以在家裡開伙，節省外食的費用。你可以把省下的額外金錢存入存款帳戶，這樣在下一個月這麼做時就不會感覺有壓力（本文摘自第5章）。