本文介紹，勞工如何透過每月投資及已有積蓄，存自己的退休金。

依據中華民國統計資訊網的受雇員工統計，至2018年2月止，總人數約760萬人。這篇文章，是寫給這760萬人的。

這幾年，政府減少軍公教人員的退 休金，理由是：政府財政吃緊。面對這個狀況，勞工千萬不要想說事不關己、拉板凳看好戲，反而該思考：「下一個被砍退休金的，會是誰呢？」

個人認為，勞工不可以再抱持著「將來退休靠勞保、勞退、政府」，這樣不切實際的想法。畢竟，你怎麼能確定，退休之後，政府不會因為同樣的理由（政府財政吃緊），刪減勞保、勞退呢？

軍公教人員，原本也都覺得自己是鐵飯碗、很相信政府啊。結果，現在如何呢？或許，只是或許，政府打算先解決掉人數相對少的上班族—軍公教；剩下的，就是人數最多的上班族—勞工了。我也是領薪水的上班族，同樣是上述760萬受雇者的一員。我的退休金規畫，從來就沒把勞保、勞退納入考慮，我100%完全依靠自己。

假如退休後，可以領到勞保或勞退，我當成額外的零用錢。「假如沒有勞保、勞退，我自己的錢也足夠退休生活。」我是以這樣的想法，規畫自己的退休金。詳細說明如後，給各位讀者參考。

退休金，3,000萬才夠？
幾年前，看過某金融機構針對客戶的退休金調查，說平均需要3,000萬，才安心。我聽了簡直下巴都要掉了！

估算一下，目前國人平均壽命約80歲，法定退休年齡65歲，等於退休後還有15年要生活，但是沒有工作收入。3,000萬在這15年使用完畢，平均一年可以使用多少錢呢？

200萬（3,000萬／15年=200萬／年）。

誇張了吧？760萬勞工中，估計95%以上的人，一輩子的年收入不曾達到200萬，怎麼可以期待退休後每年有200萬的退休金呢？

我推測，該金融業調查的對象，多數不是勞工，而是資本家、老闆。可能這些有錢人退休前的年收入，高達400、500萬，或者上千萬，所以，他們認為需要200萬的退休金吧？收入與資產差距過大，這不在我們討論的範圍內。咱們回到「勞工」的生活費來討論。

勞工需要多少退休金？
先講一個最重要的觀念：想要不等於需要。我們「想要」的可以很多，真正「需要」的，其實遠低於那些。比如，我要填飽肚子，可以吃高級牛排，一客2,000元；也可以吃鐵板燒，一客1,000元。然而，吃一個鐵路便當60元，我一樣可以填飽肚子。

人的慾望無窮，但是資源有限。不論在職或退休，都要謹記：量入為出，在你的收入範圍內花費。依照常理，退休後的收入，肯定比工作時的收入還要低。現在月入5萬，不可以期待退休後，每月能使用6萬以上，這是不切實際的。許多人都夢想（或幻想？），退休後想要買一棟新的別墅、想要買一台進口雙B轎車、想要環遊世界旅行。

評估一下，上述花費要多少呢？

郊區的別墅，少說也要2,000萬（看哪個縣市，離台北市愈近的愈貴）；雙B轎車，入門款要200萬起跳；環遊世界，旅費也要200萬吧？這樣加起來就2,400萬了，還沒計算你的基本生活費。