在踏入股市投資前，你曾想過「目的」嗎？
「進入股市，想當個專職操盤手，穩定獲利後就離職不上班。」
「進入股市，想成為下一個巴菲特，危機入市後大賺一波。」
「進入股市，每天賺個2,000元就好，這樣一個月就有4萬多了耶！」

在踏入股市投資前，每個人內心的想法雖然不盡相同，但看到許多坊間成功的投資達人，靠著股市、能過上優渥生活，許多人背後最終的目的，大多圍繞著「想要穩定獲利」。

若談到進入股市投資的目的，筆者的回答其實很簡單：達成長期財務目標。今天這篇文章，沒有艱深的操作學問，也沒有複雜的投資學理論，將用最白話的觀點，來和讀者聊聊「開始投資前必須思考的事」，經過濃縮後，共有4項簡單步驟：

1.思考長期財務目標。
2.思考能花費多少時間研究投資。
3.思考風險承受度。
4.擬定適合自己且高效率的投資方法。

思考長期財務目標
思考長期財務目標，雖然看似很文言文、又很嚴肅，但簡單而言，就是在思考「我在未來可能花費多少錢，要如何籌措到這些錢？」以下用兩個面向切入，並搭配實際案例說明，讀者便能容易理解：

1.創造持續不斷現金流
「平均每個月想領到1萬5,000元的股息，支應退休後生活支出。」即是一項單純，但務實的長期財務目標，為了要達成這個目的，於退休前，在市場配置達360萬的本金，並建立一個現金殖利率穩定5%的投資組合，可能就是想達成目標，所必須要努力的方向。

月領1萬5,000元股息為目標
資料來源：筆者整理

2.總資產累積增長
「想要在小孩18歲時，準備好一筆上大學與就讀研究所的學費共50萬元。」如果要達成這項財務目標，以年複合報酬率5%為估計基礎，在小孩剛出生時（0歲時），需準備20萬7,761元，投入年複合報酬率5%的投資組合、持續讓資產長大，18年後，20萬7,761元將變成50萬1元，便足夠支應小孩的學費，而期初需投資的20萬7,761元，就是「淨現值」的概念，我們用Excel即可輕鬆計算出來。

以準備小孩50萬學費為例
資料來源：筆者整理

思考能花費多少時間研究投資
許多人想效仿巴菲特進行價值投資，但巴菲特的成功，除了他擁有獨到眼光，敢在市場悲觀時危機入市外，這位投資大師更花費大量時間研讀財報，恐怕許多人都忽略股神為做好投資，所付出的時間成本，市場許多投資人，想要做個股極短線進出、甚至是當沖，除了需要時間盯盤外，應該也得花上不少時間研究操作策略。

「能花費多少時間研究投資？」「若想頻繁換股進出，能夠花時間盯盤嗎？」這些問題，其實都可以在入市前先稍微思考一下。

思考風險承受度
把「風險承受度」想成「能承受虧損的最大底限」，讀者應該就會很有感了，但風險承受度除了虧損的「%數」外，投入本金的多寡，也是要考量到的，舉例而言，買進樂透彩10注，花費500元，若沒有中獎其實等於虧損掉100%，但因為實際投入金額僅500元，不致於對生活造成影響。

那如果是500萬在股市操作，那情況就完全不同了！若「虧損5%」，乍看之下似乎還好，但其實計算下來，虧損5%相當於損失25萬元，損失25萬元若無法承受，那可能要思考：目前操作的投資商品、策略適合自己嗎？或是在股市操作本金的多寡，也許要進行調整。

投資前先思考風險承受度
資料來源：筆者整理