投資前應做足準備，讓風險降低；投入股市之前，須了解自己在做什麼。現今銀行利息很低，比較好的作法是投資，而在前進股市的時候，一定要知道自己在做什麼，是買一間優良公司的股權呢？還是聽小道消息買股票呢？要先認清自己在做什麼，不要帶著害怕的情緒，不然反而會讓自己血本無歸。

投資與生活的資金要區分。年輕人處在低薪的社會，好不容易累積到一筆資金，打算買房或結婚等，殊不知來個意外，可能是身體受了傷，需要龐大的醫療支出，而且不能上班沒有收入斷絕來源，這時候只能看著存款一天一天削減，或者是突然金融海嘯來襲，公司放無薪假，如果資產不足，連生活都成了困難了。

所以為了避免意外發生，必須要將投資的資金與生活的資金區分，不能將所有身家all in在股市，萬一股票虧損，你又失業沒有收入，就真的是屋漏偏逢連夜雨了。

本篇教您如何讓投資風險降低，同時也有更好的生活品質：

招式1》準備緊急預備金
預留6個月的生活費，因應突發狀況
低利時代最好不要把錢完全放銀行，但可以存一筆日常生活的緊急預備金。緊急預備金顧名思義就是指突發狀況來臨的時候，有資金可以暫時支撐，例如：當你失業的時候，斷了每個月的收入來源，這時候緊急預備金就能派上用場，陪伴你度過辛苦的日子。

所以，緊急預備金不能用來支付新車或是新名牌包等物質。因此，6個月的準備金存好之後，多的部分才是可以投資的閒錢。

那為什麼要存6個月呢？因為如果是非自願性離職，例如經濟不景氣被公司資遣，若你有勞保，就可以向勞保局申請6個月的失業補助，再加上自己的6個月緊急預備金，即便1年都找不到工作，還是可以維持一個最低度的生活。

圖片來源：自製

招式2》購買適當的保險
能夠轉嫁人身意外造成的財務損失
除了緊急預備金之後，還能購買適當的保險來降低投資風險，投資有一套SOP：存錢→理財→保險→投資。

人總是有很多意外，保險只需要動用一點你的錢，就可以保障你的未來，讓投資過程更順暢。如果我們努力工作存錢投資，有了500萬存款，突然一場嚴重車禍導致需要支付大筆醫療費，甚至還要復健、找看護，短時間內就會花光你好不容易累積到的資金，瞬間全化作泡影。因此保險就能彌補這一塊的風險。

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買保險有2點需要注意：

1.保費支出控制在年收入的5%以內
花在保險的比重不能太高，不然會影響生活以及投資資金。舉個悲慘例子跟大家說明：

小明是一位工程師，年收破百萬，好久不見的高中同學阿華突然來找小明吃飯，一聊之下阿華想賣保險給小明，小明不好意思拒絕，因此就答應了，買了一堆保單，發現保費占了薪水的10%，但因為還單身沒什麼負擔，並不覺得比率太重。

3年後小明結婚了，愛妻的他，也幫太太買了10萬元的保費，如此一來，一年要繳20萬，已經占薪水的20%了，沒多久後便有了小孩，這時候小明覺得壓力很大，保費太高想要解約，經詢問才知道，保單很多都是終身型，中途要解約會扣很多違約金，只好硬著頭皮繼續繳下去。

所以不要因為人情而買保險，要針對自己的需求打造自己的專屬保險。

2.可以用定期型保單＋公司團保省保費
保險如果是終身險保費會很昂貴，因此可以選擇定期型保單，也就是可以一次只買10年，保障固定期間，保費相對便宜許多，或是公司有幫我們團保，保額已經滿足夠了，只要再針對自身的需求，補足不夠的部分即可。

結論》
不要認為保險的錢自己沒用到，好像很浪費，畢竟是一筆該花的錢。而且正確的心態應該是自己沒發生意外是一件好事，你的保費就是拿去幫助有需要的人，相對的，如果你突然生病，也就是用別人繳的錢來幫助自己阿，保險，就是在保障自己的未來生活喔！

本文經授權轉載自小資女艾蜜莉的理財學
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小檔案＿艾蜜莉（張紫凌）

出　　生：1982年

學　　歷：長榮大學大眾傳播系

現　　職：金融研究員

著　　作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、
《艾蜜莉教你：自動化存股小資也能年賺15%》

操作戰績：將180萬元本金透過逆勢價值投資，在5年多內翻成425萬元資產

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