Q：朋友幫我擬了2個退休金規畫。一個是香港友邦保險，5年共存10萬美元，第11年開始年領9,000美元，領到100歲；另一個是中國富通保險，每年存5萬美元，存2年，第11年開始年領9,500美元，可無限次更換被保險人，保障至被保險人128歲。請問這些保險商品適合我嗎？（網友楊媽媽）

A：你這樣的描述不夠完整，實在無法給意見。建議要先拿到完整保險商品說明書，而不是只聽朋友的簡述，尤其是10萬美元並不是小數目。

對於這類保險商品要先有警覺心。這10萬美元可能在10年投資期間都不能動用，你雖然已經退休，手邊也有閒錢，但退休生活最重要的是現金流，萬一在這10年中要用到這筆錢而必須解約，可能會付出很大代價。

另外，由你的來信判斷，你應該是個保守的投資人。建議不要考慮海外投資，畢竟投資是為了過上好生活，如果你因此擔心受怕10年，這代價太大。所以金融商品不是只看報酬率好不好，心理素質也須一併考量。

小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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