上午10點，頭腦昏昏沉沉，想買杯咖啡，店員說一次寄10杯最划算，所以你就買了；下午4點，同事約團購，即使你知道只有一個人住，還是一口氣買了10顆人氣泡芙；下班通勤路上，看到廉航降價訊息，又忍不住手滑買了秋季賞楓行程…。

自以為「買到賺到」，其實這些通通不需要！所以不是錢賺不夠多、存不了錢，而是因為不懂得節制，每個月賺來的錢就像流進有破洞的水缸一樣，留也留不住。

可見在理財時，最大的心魔往往就是自己，特別是年輕人總覺得工作時間還很長、離退休時間還很遠，所以不需要特別理財，想花就花，錢隨時再賺就有，但卻忘了，財富需要靠時間累積。

年輕就是最大的本錢，因為時間能夠帶來複利的效果，更快累積財富。想要存好幾桶金，一定要透過「記帳」來清楚掌控「現金流」，才能讓你脫離一輩子「窮忙」。

把「現金流」輸入你的理財腦
無論是支出或收入，只要是「持續」、「穩定」的「現金」流入或流出，都可以稱做現金流，所以，用現金流的角度來思考，每天喝一杯60元的咖啡，一個月就喝掉1,800元，一年喝掉2萬1,900元，相當於買一支高階手機的價錢。

所以，你以為的「午茶小確幸」，就現金流的角度來看，變成了「存不了錢」的元兇之一，因為如果可以把每天一杯咖啡錢省下來，等於每個月可以幫自己加薪1,800元、一年加薪2萬1,900元。如果再把這些買咖啡、珍奶、團購的錢拿去投資，舉例來說，若以投資的基金報酬率8%計算，每個月投入新台幣5,000元，25年之後，因著複利率的效果，就會滾出300萬元，等於幫自己打造另一桶金。

透過「記帳」掌控現金流向
記帳的概念是讓自己了解每個月的「必須」花費，藉此知道自己每個月可以存下多少錢來投資。因此累積財富的公式＝「收入-必要花費-儲蓄＝支出」，每個月記帳前就要先扣除固定支出如：水電瓦斯、房租、保險等，並且要再扣除固定的儲蓄金額（如定期定額投資基金），剩下來的錢才能拿來花用。

養成記帳的習慣之後，就能掌握每個月的現金流，再透過野村投信的「理財農場」，將你的理財目標透過「小額累積+資產配置+紀律再平衡」三大利器，幫你打造出財源廣進又生生不息的聚寶盆。

以上僅為投資方法介紹，不特別推薦基金。