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你知道為什麼有錢人會愈來愈有錢,而窮人愈來愈窮嗎?有人會說,有錢人賺得比較多,當然愈來愈有錢,但我們常常會在新聞上聽到突然中了一筆大獎的人,幾年後依舊回到窮人的行列,並沒有愈來愈有錢,為什麼?關鍵在於「有沒有管理錢的能力」。
要達到財務自由,首先就是要擁有管理錢的能力,很多人會說,我沒有足夠的錢來管理,所以就不需要管理,其實相反,愈沒有錢的人愈需要好好管理自己的錢。接下來我們要來介紹如何用「6個帳戶」來管理金錢,這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》,這本書的作者所設計的存錢方式,是一種最簡單,也是最有效的理財方法,這個方式不但能夠讓你存錢,也能讓你吃大餐、玩樂。
第1步》開立6個銀行帳戶
將這6個帳戶分成:「財務自由、玩樂、長期儲蓄、教育、貢獻、生活支出」。這6個帳戶裡的錢只能做該用途,不能挪做其它用途,當然也不能透支。
第2步》分配帳戶金額比例
將你每一筆得到的錢,不論是薪資、股利、獎金、意外之財,每一筆錢都不能有例外,都要按照以下設定的比例分配存入帳戶裡。
1.財務自由帳戶:10%
這筆錢就是要用來讓你能夠達到財務自由的帳戶,因此只能拿來做投資。當有好的標的物,就是要用這個帳戶的錢來做投資。
2.玩樂:10%
對!不用懷疑!存錢也是可以玩樂的,而且,你要把這個帳戶裡的錢都花光,好好犒賞自己,好好揮霍這個帳戶裡的錢,這樣才能有繼續下去的動力。
3.長期儲蓄:10%
這個帳戶的錢和財務自由的錢的用處不同,這裡的錢是要來用在,你需要存一段時間才能買到的東西,例如:出國玩、買3C產品、想要多付一些房貸的費用,都是從這個帳戶來支出。
4.教育:10%
這個帳戶是用來投資自己的帳戶,提升自己的能力,例如買書、進修,讓自己更加進步,更快達到財務自由,所以千萬不要覺得10%是不是訂太高了!
5.貢獻:5%~10%
這個帳戶裡的錢是用來幫助有需要的人,假使,你的生活支出帳戶費用不夠,那就將這個帳戶的比例調為5%,量力而為。
6.生活支出:50%~55%
這是用來日常生活中「一定要」的花費,像是房貸、食衣住行、保險費、信用卡費、水電費。這個帳戶的比例最高55%,如果你的生活無法用這55%的金額支付,那就需要好好審視你的生活支出是否為「一定要」的花費。
要怎麼審視自己的花費?
1.整理皮夾
將皮夾裡的卡片、現金好好整理,別讓自己的錢不知不覺中就流失了。信用卡只需要1張現金回饋最多的。現金只帶1天所需的錢,這樣就不會有多餘的花費。
2.整理存摺
記得,你需要的就是上述介紹的6個帳戶,讓自己的錢一目了然,這樣才能達到有效管理你的錢。
3.記帳、預算控管
透過記帳來審視自己是否有不必要的花費,不斷進行檢討,每個月我都會利用表格記下自己的花費,有時候我因為衝動購物,透過表格發現自己花過頭了,就會坐在書桌前,好好檢討自己,讓自己學會控制欲望,警惕自己,不要再犯。
結論》
要記得,懂得管理錢比擁有多少錢來的重要,因此,從今天就開始管理你的錢,那麼,此刻的你正朝向有錢人之路跨出了一大步。
本文經授權轉載自小資女艾蜜莉的理財學
艾蜜莉——自由之路
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小檔案_艾蜜莉(張紫凌)
出 生:1982年
學 歷:長榮大學大眾傳播系
現 職:金融研究員
著 作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、
《艾蜜莉教你:自動化存股小資也能年賺15%》
操作戰績:將180萬元本金透過逆勢價值投資,在5年多內翻成425萬元資產
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