相信每一個想要達到財富自由的人，在投資初期總會產生一個疑問，「究竟該先努力存錢，以求累積財富？還是因為薪水太少，可存的錢不多，所以該盡早透過投資來快速放大資產？」在股市操作逾19年，曾為公募基金操盤手的上流哥認為，「投資就是讓錢滾錢，為了要讓錢滾錢發揮威力，你要有很多的本金，要有很多的本金就得先存錢。」

上流哥在《上流哥：這年頭存錢比投資更重要》一書裡提到，這世界上有太多的誘惑讓你留不住錢，像是消費失控、無止盡的節日需要慶祝、喜歡購買自己負擔不起的奢侈品、把錢拿去投資自已不了解的金融商品、為了想賺快錢落入詐騙的陷阱等等。

尤其是後面2點，相信是許多人的切膚之痛，明明是想要透過槓桿、透過高報酬來快速放大資產，但輕信別人的下場就是落得虧空一場。對此，上流哥強調，只要大家遵守「不懂不要買、太好的東西就不太可能是真的，和風險與報酬會對稱」3大原則，就能夠防堵許多受騙上當的機會。

在《上流哥：這年頭存錢比投資更重要》一書中，上流哥除了用許多篇幅教大家該怎麼做才能堵住口袋破洞以外，他也教導大家如何算出自己財務自由所需要的資產。

他認為，要想準確算出所需資產，你必須掌握住5大變數：
1. 每年的儲蓄金額。
2. 未來每年預估的投資報酬率：可用市場報酬率來預估。
3. 未來預估的年度消費金額。
4. 財務自由的機會成本：目前工作的薪水、人脈。
5. 財務自由後的剩餘平均餘命：愈早退休，要準備的退休金就愈多。
只要你能夠衡量出上述這些變數，就能夠估算出你需要準備多少退休金。

而書中最後，上流哥亦提到，目前全世界的股市、債市和房市都出現泡沫化的疑慮，在這種情況下，基本上只要你有在投資，就很難不被波及。那麼在這個艱困時刻，投資人可以怎麼做呢？上流哥建議，大家可以將30%～50%以下的資金投入風險資產（股票、債券各半）、10%～20%安全配息股組合、30%貨幣基金（現金）、5%～15%黃金。只要將資產按照上述比例配置，就相對安全又能抗通膨。

除了上述內容以外，上流哥亦有針對被動投資與主動投資的優缺點做分析，並深入探討現今最夯的存股哲學，闡述他認為這種方式好在哪裡，使用這種方式又有哪些風險等等，有興趣的人可以把書找來看看！

本文授權轉載自小編愛投資線上讀書會

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▶《上流哥：這年頭存錢比投資更重要》