台新銀行周姓理專盜領客戶資產3億，不僅案情長達10年，金額更創空前紀錄。歷年來類似案件層出不窮，究竟民眾在哪些環節輕忽，才會讓這些惡棍有可乘之機？無論帳上有多少錢，你都務必避免這些疏漏！

擔任銀行財富管理大戶的掌櫃，不只手上必須握有專業證照，品行道德的要求更是不在話下。雖然銀行公會老早訂定「理專十誡」，但是挪用客戶資金的弊端卻仍層出不窮，相關規範百密總有一疏，何況只防君子、不防小人，民眾最好懂得如何保護自己，避免得不償失。

綜觀金管會歷來裁罰案件，關於理專常見的違規樣態，不外乎是與客戶私下存有資金往來或借貸關係，甚至代為投資操盤，並且利用客戶的信任，在不知情的狀況下五鬼搬運。

尤其涉及金融商品的文件內容總是落落長，絕大多數民眾只是約略審閱、極少人會逐字確認，若有些理專別有用心、趁機夾帶不相干的借款約據，讓客戶形同簽下「賣身契」，偽冒開戶、保有存摺後，便能藉此挪用貸款資金。

再怎麼信任理專，也別交付這些東西
最重要的是，千萬別在空白的申請書上簽名、用印，也不要將存摺、印鑑、密碼及已簽章的空白表單交付他人保管。

先前就有理專以投資節稅商品的名義，誘騙高資產客戶交付存摺、已經用印的取款憑條，再將客戶款項轉到理專個人關聯戶，並以自製對帳單矇騙客戶。

也有不肖理專以蓋妥印鑑章的信託運用指示書、取款憑條，在贖回客戶投資型商品後，提領新台幣、外幣現鈔，或是購買旅行支票；或是利用保管客戶已經簽章的空白表單及自動化服務密碼，將個人配偶的其他銀行行存款帳戶，新增為客戶的自動化服務約定轉入帳號，並將客戶存款轉入這些關聯戶。

民眾最好別怕麻煩，盡量養成定期檢視銀行帳戶、仔細核對帳單的習慣，只要一有問題，就立即向銀行洽詢。

小心理專NG行為
實際上，金融機構針對理專多有規範，像是嚴禁代為保管客戶已經簽章但未填寫內容的文件或表單，例如取款條、交易指示書等，以及存摺、印鑑和各項業務密碼。不能鼓勵、勸誘客戶以借款、舉債方式從事理財投資；不能推介、銷售或轉介任何非屬銀行本身提供的商品或服務；不能建議、暗示客戶填寫不實資料。

此外，嚴禁理專與客戶之間任何財務借貸往來，不能將自身帳戶提供客戶私人交易使用；不能提供客戶以個人或銀行名義製作廣宣、對帳單等任何資料或保證文件。也就是說，民眾與理專交涉過程中，如果發現上述不尋常的狀況，就該有所警覺，甚至可以主動舉報，確實保障自身權益，杜絕下一件監守自盜的惡例。

本文經授權轉載自風傳媒

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