![](//ism.bwnet.com.tw/image/pool/sm/2016/01/95077f4ae2c76466171b85f8db41fab9.jpg)
Q:最近看到新聞說70歲以上民眾跟銀行貸款的比例往上提升,有人說他們是換屋或財力雄厚,銀行才願意借貸款,但據我所知,很多都是長輩買給子女居多。我看你的新書有特別提到,不要買房給孩子,尤其是有貸款的房子,孩子對有負債的禮物都不喜歡,那麼如果從多屋族的角度出發,該留房養老還是把房子贈與給子女好,又或是等繼承時再處理呢?(網友TIN)
A:在銀行「以房養老」推出後,很多銀行聽到消費者的顧慮,想要把房子留給子女,於是推出「留房養老」,這是一種包租代管的方式,由屋主把房屋的產權跟租金交付信託、保住房子,也確保每個月能收到租金。
留房養老的人可能有1間或是多間房子。多間房子的人,要收房租是個麻煩事,交由銀行信託,包租代管,確定把錢交給當事人;或是只有1間房子的人,因名下房子可能沒有電梯或是交通不便,但想把房子留給子女,也可透過留房養老方式,把房產交由銀行信託,確定把錢匯付自己住的安養中心。當然這部分要負擔成立信託的相關費用,而這些房子,最後都會留給遺產繼承人。
很多人都會問哪一種方式划算,其實我認為原則上是以繼承的方式處理,子女會更孝順,因為財產的掌控權仍在父母身上,如果經計算後需繳交鉅額的遺產稅,或是子女不孝時,還能再另做其他的財富規畫。
至於新聞報導70歲以上民眾向銀行貸款買屋,我想他們是聰明的,因為房子登記自己名下,如果買房子給兒女住,之後用繼承的方式稅率較低,也比較不用擔心子女不孝、棄養等,造成老後生活的危機。
延伸閱讀
▶留房給孩子,該用「贈與」或「繼承」?真實案例:過戶後轉賣,竟繳450萬稅金!
▶「長孫沒得分,憑什麼外孫女能分!」繼承故事啟示:別把長輩的錢當自己的錢