Q：韻芬姊好，我看到新聞勞退消息，算了一下自己之後的退休金，1個月才3,000多元，就算是一次領也只有100萬元左右，真的是太少了！覺得自己辛苦了一輩子，退休金卻僅有這一點而已！如果要用這筆錢去投資的話，我該一次領拿去投資股票，還是按月領？（網友CHOU）

A：「勞退」是勞工退休金制度，包括過去勞基法的「勞退舊制」以及2005年起依據《勞工退休金條例》成立的「勞退新制」，此外你還有另一筆錢是勞保，跟勞退不一樣。勞退制度是雇主每月最少必須提撥6%的薪資到勞工專戶中，且費用不得包含在勞工薪資內；除了雇主提撥的6%外，勞工還可以再另外選擇「勞退自提」，從每月發放的薪水中自動提扣1%～6%薪資到退休金帳戶增加儲蓄，退休時，勞工就可以向勞保局請領專戶中累積的本金和投資收益，當作勞工的退休金。勞退新制到今年7月滿16年，如果年資滿15年以上或是年滿60歲，就可以開始請領，選擇方式也有按月領和一次領2種。

這次媒體上的訊息是因為才剛滿16年，所以提撥時間只有15年，若再加上薪資不高，自己也沒有再增提，以平均餘命計算後，每個月可以領的錢自然很少，你給的新聞中，的確是把100萬元除以60歲平均餘命的24年，這樣1個月只有領3,472元左右，但如果相對自己也提撥6%，就是200萬元，除以24年，每月有7,000元左右，就會多出近1倍，你可以先了解一下你的勞退是新制還是舊制，要注意的是，若是用「勞退舊制」的人就無法選擇「勞退自提」，所以勞工一定要了解自己的勞退制度是哪一個。

另外勞保的部分，你可以向勞保局詢問或上網查都行，我一直提醒退休有3筆錢，分別是勞保、勞退跟自行準備，希望你有空能夠了解一下這3筆錢的準備情況，就不會一直感到害怕、焦慮不安。關於提領的部分，我通常是建議按月領，因為若投資失當，至少還有按月領的金額可以當成生活費，此外也是擔心有一筆錢在身上，萬一子女、親戚來借用，可能會因無力拒絕而危及退休的生活品質，當然這一筆錢，我也不建議拿去投資，拿去投資的錢就用退休的另一部分，也就是自己準備的那一份就好。

小檔案＿夏韻芬

◎學歷︰政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
◎經歷︰非凡財經台《當代理財王》節目主持人、董氏基金會健康雜誌總編輯、《工商時報》、《中時晚報》撰述委員
◎現職︰中廣《理財生活通》節目主持人、三立《HOLD住財富好韻來》節目主持人

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