圖／翻攝自吳淡如臉書今天你看到有一個20歲的小伙子，開著一輛藍寶堅尼從你前面經過，你會有什麼樣的感覺？可能有些人會覺得羨慕，有些人是嫉妒，有些人是恨，也有些人會想：他爸媽應該很有錢吧！也有人會想：怎麼可以寵壞小孩。
會產生這些情緒，是因為我們心中的委屈感、孤單感、恐懼感、自卑感跟好勝心在作祟，其中好勝心本身沒有問題，但如果因為好勝心衍伸出嫉妒、比較之心，就會轉變成強大的負面情緒。這時候你的想法會變得負面，講出酸言酸語或是詛咒車主，而不是「丈夫應如是」的正面思維，這就不是一個好的心態。
如果你出現以上的「四感一心」，那代表你的心中住著窮鬼，這個窮鬼會讓你對自己沒有自信，看不到變成有錢人的希望；所以如果你要變成有錢人，一定要趕走心中的窮鬼。那麼，到底有哪些窮鬼住在我們心裡呢？經過歸納後，可以分析出4種窮鬼的類型，分別是：
1.畏首畏尾型窮鬼：因為害怕導致什麼都不敢做。
2.不想動腦型窮鬼：不想努力只想快速賺錢。
3.莫名花錢型窮鬼：總是辛苦賺來錢，花到哪總不知。
4.為人做嫁型窮鬼：好不容易存了一大筆錢，但卻拿去借人或被騙掉。
畏首畏尾型窮鬼：
這一型的窮鬼，會因為害怕而導致什麼都不敢做。但這種類型的窮鬼到底是怎麼來的呢？答案是：這是與生俱來的。會導致這類型的窮鬼出現，是因為我們剛剛提到的「四感一心」中的恐懼感作祟，因而產生這類型的窮鬼，寄居在我們心裡。
這類型的人通常不太敢投資，因為他們害怕失去金錢。芝加哥大學經濟系的教授奚愷元在《別當正常的傻瓜：避免正常人的錯誤，成為超凡的決策者》一書中提到：同樣是1,000元，撿到1,000元的高興跟丟掉1,000元的痛苦相比，丟掉1,000元的痛苦要大於得到1,000元的高興。而且如果前者是＋1，後者就是－2。
正因為害怕失去，所以寧可不要進行任何投資行為，自然就不會有所損失；但這類型的窮鬼卻沒想到，就是這種「什麼都不做」的行為，才有可能讓你遭受到真正的損失。
為什麼？因為如果你不投資，你的錢就會隨著通貨膨脹而逐漸貶值，結果錢愈來愈薄，這就是真正的損失。
不想動腦型窮鬼：
第2種窮鬼就是，不想努力、只想快速賺錢而胡亂投資。
這類型的窮鬼也不少，這些人最大的特徵就是：「喜歡跟」。他們喜歡跟大師、喜歡跟專家、喜歡跟身邊的人。20年前的我也是這種鬼。當初我曾經委託會計朋友幫我投資，過了1年之後，原本投入的300萬元賠得慘兮兮；我也曾經跟別人買了某個建設公司，最後那些股票下市。
所以，當你不想努力，只想搭別人的便車輕鬆投資賺錢，最後的結果通常是血本無歸。
莫名花錢型窮鬼：
第3種窮鬼會把辛苦賺來的錢，如流水般的花出去，也就是月光族，這類型的窮鬼消費慾望太大，所以無法守住錢財。
如果你是這類型的窮鬼該怎麼辦呢？其實消滅這類型的窮鬼很簡單，只要改變你的存錢順序就好。
大部分的人都是先消費薪資，剩下來的錢才用來儲蓄。但有錢人的存錢法則相反，他們會先把錢存起來，剩下的錢才進行消費。舉例來說，如果今天你賺了10萬元，那就要幫自己先存2萬元，剩下的才進行消費；如此一來，你就不會把所有的錢都花光，然後一直當月光族。
為人做嫁型窮鬼：
最後一種窮鬼也很常見，這些人通常會把畢生努力的錢拿去投資，結果最後賠錢；或者是把錢借給別人，最後要不回來不打緊，還把關係弄得很糟。
30歲以前的我單純又天真，我會借錢給並非真的很熟的人、同事、老同學，認為這是一種幫助他人的方式，但最後我發現，這些錢沒有一筆回來過，甚至跟我借錢的朋友到最後就消失了，於是我決定不借朋友錢（其實我還滿感激這些人從沒還過錢，使我及早覺悟）。如果朋友有需求，我會跟他說：為了我們的友誼，我可以跟你介紹利息較低的銀行房貸或小額貸款，我為了友誼長存，不會借你錢。
如果你心中住著這樣的窮鬼，請一定要堅定自己的想法，不要亂借錢或胡亂消費，這樣才能把辛苦賺來的錢留住。
書籍簡介_人生實用商學院：誰偷了你的錢？
人生實用商學院：誰偷了你的錢？
作者：吳淡如
出版社：時報出版
出版日期：2021/07/20
作者簡介_吳淡如
台大法律系學士、台大中文研究所、台大EMBA丶上海中歐國際工商學院碩士、嶽麓書院歷史學博士就讀中。
一個認為「活在這世界上，就要多學一點東西，才不會虧本」的人，興趣多樣化，人生一定要精彩，不管做什麼事都很認真，而且企圖達到專業，只要喜歡。對於理財和投資，從來不喜歡人云亦云，企圖建立理性看法，以及決策模型。
2020年年底才成立的吳淡如人生實用商學院（Podcast），半年在台灣已超過3,500萬的下載量。