最近整理資料的時候，無意間找到我以前任職某公司的聘書。

圖片來源：喬飛的生活日誌

民國88年（1999年），那年我24歲。那是距今23年前的聘書，是我第1個上市公司的聘書，也是踏入所謂「高科技業」的第1份工作。在這個工作之前，是在台北光華商場某店家擔任所謂「工程師」，美名工程師，充其量也只是客人來買電腦的時候我幫他們組裝出貨，客人出問題幫他們拆拆換換看是哪個零件有問題，門市工作人員，如此而已。

私立五專機械科畢業，透過當年行政院青輔會職訓幾個月之後進入資訊業。20年過去，以我在NB代工廠的多年任職經驗告訴我，2022年的現在新鮮人起薪還是停留在當年的水平。

薪資起薪長期不動，造成了薪資成長緩慢，隨著物價上漲，買房的「房價所得比」也愈來愈高。

房價所得比＝中位數住宅價格／中位數家戶可支配所得

「中位數」是什麼？中位數是指一組數字的中間數字；即是有一半數字的值大於中位數，而另一半數字的值小於中位數。 例如，2、3、3、5、7的中位數為3；若數列數目為偶數，如2、3、3、5、7、10，則中位數為第3位和第4位的平均，也就是3和5的加總後平均，故中位數為4。

大家可以看一下內政部網站的統計。意思就是所得在中位數的家庭，你得不吃不喝幾年可以買到房子。

以網頁資料顯示，民國110（2021年）台北市的房價所得比是15.86倍，以剛剛的數學來解釋這個數字：
若有6戶家庭，分別年收入是20萬、30萬、30萬、50萬、70萬、100萬，這時候的中位數就是40萬。這時候要買台北市的房子，需要負擔15.86倍的房價所得比，意思就是40萬x15.86＝634萬4,000元。

這個房價對於前半段最低的2組家庭——年收只有20萬和30萬的家庭來說，需要不吃不喝20年～30年才有辦法買房。而反觀收入最高的2組——70萬和100萬的家庭來說，分別只需要負擔9年和6.3年就可以買到房子。

單純的數字只能代表買房有多辛苦，可是如果善用投資工具（就是貸款），就可以讓前半段收入的家庭買房子變得有多輕鬆。當房子只需要3成自備款的時候，635萬的房子只需要190萬的頭期款就能買房，前半段收入的家庭不吃不喝2年～3年就能買房了。

窮人也能貸款買房，可是窮人會覺得房子好貴、負擔很高，房價會崩等理由就決定不買。有錢人之所以會變有錢，是因為他們除了工作能力好，思考力判斷力決策力各種能力都優於一般人所以晉升高收入族群。他們善用貸款買房然後不斷透過理財累積資產。

有人說房價愈來愈高，政府都不打房只會炒作，讓一般老百姓買不起房子，居住正義在哪裡？但有沒有人出來喊大腸麵線的「早餐正義」在哪裡？之前主計長回答質詢的時候，說蚵仔麵線以前一碗20元，反觀現在麵線一碗漲破50元的到處都是。

以數學的角度來說，如果年輕人起薪繼續維持不動，麵線價格不斷上升，到時候就會出現「老百姓要不吃不喝多久才能吃到一碗麵線」這種現象。不過實際上這種現象很難發生，因為麵線價格低，一碗麵線要漲破2萬9,000元這個天價，應該要幾萬年以後了。大家知道麵線一直在漲價，但是還是買得起。這裡省一點、那裡摳一點，省錢吃麵線，日子還是過得去，沒人出來喊大腸麵線的早餐正義在哪裡。

可是房屋就不一樣了。房屋總價高，當房屋價格上漲速度高於一般民眾薪資增加幅度的時候，人民就覺得追不上、買不起，這時候就有人跳出來喊居住正義了。

我曾在ptt看到一篇文章＜想像一個完全沒有投資客的世界＞，我看了之後覺得很有道理。我從來沒有以這個角度來思考房價的問題。這個論點也能引伸到「沒有投資客炒股的股票市場」會變成如何？這點留給各位自己去延伸思考。

所以文章至此，我能了解現在年輕人對於薪資20年不動，物價卻飆漲的困境。20年前我拿到這個聘書，我能拿2萬9,000元的薪水其中的20元買麵線吃，現在年輕人一樣拿2萬9,000起薪早餐麵線卻已經超過50元。那這就代表生不逢時、應該重新投胎嗎？

也不是這樣。每個時代都有每個時代的困境。

20年前跟我一樣領2萬9,000元起薪的人，有人可能20年過去了還是領2萬9,000元，但並不是當年超爽的六年級們，現在每個都是百萬年薪財富自由提早退休。反觀現在年輕人也不是每個都苦哈哈、都是廢柴草莓或都想重新投胎。文章寫到這裡的時候，我思考著我現在靠著前一世代不敢碰的股票，而讓我的總資產到達我以前不敢想像的位置，那是否我這個世代不敢碰的加密貨幣，會是下個世代的新商機新的機會呢？

我不知道，我只知道每個世代有每個世代的挑戰和機會。現在的世代有著以前世代所沒有的資訊流通特性，隨手可得的各種資訊對於20年前封閉的世界來說是不可能的事情。20年前想裝個Office，還要跑到光華商場偷買大補帖，更別說現在隨便上網抓就有。以前網路遊戲（MUD）是文字遊戲，場景劇情要在腦中元宇宙自己幻想，反觀現在手機帶著走邊走邊打遊戲，連睡覺都可以掛網自動練功升等。

世界在改變，可是有一件事情我覺得不會改變——那就是多方充實自己各方面的技能和知識，當有一天機會降臨在你身上的時候，你才有機會把握住。

最近看了一個影片＜隨機按豪宅門鈴問屋主「如何買下」　擁8千萬宅阿伯：做善事存福報＞，更加讓我相信這個想法。

影片中從2:00開始，訪問到一位虔誠基督徒。他靠「禱告」用100萬頭款買到3,580萬的房子。一般人會覺得怎麼可能、騙人的。可是以我的角度和心態，會去想他到底怎樣做到的？負面的人會找理由否定別人的看法，然後說服自己不是自己的錯。正面的人會看別人的故事，並從中找到能用在自己身上的方法。

影片中的大姊的故事，我的理解是，該房賣方開價3,580萬，可是買方只有100萬頭款，所以當下無法成交。可是當時或許是景氣不好，或許是建商急著結案，總之3個月後買方出現後，賣方願意以3,000萬賣出。最後可能是運氣好，找到鑑價高的銀行，以超高貸款額度貸款買到房，也可能建商做假資料，以2份合約去騙銀行貸款到高額。

這個案例應該是一個運氣占了多數比例的狀況，可是別忘了，他的運氣是建立在他的虔誠信仰，沒有這個信仰，她可能會放棄3個月後再去詢問那個房子，這個運氣也就跟他擦身而過。運氣，也是一種實力。以我個人2018年買法拍屋、然後經歷2021年房價飆漲的這段奇幻旅程來說，我相信這位大姊的故事。

影片後面那位信佛的大哥，也有他的一段人生奇妙旅程。當然，這些故事都是所謂的「倖存者偏差」，做一樣事情失敗的人大有人在，這些失敗的人也不會出現在影片中的豪宅裡。每個人的運氣和命運以及機會都不同，就看時機來的時候你有沒有能力把握住。

完全沒能力只會抱怨的人，什麼都抓不住，只抓到滿手的負能量。每天努力一點點，幾年、幾十年後就會輪到你。

你相信這件事情嗎？

本文經授權轉載自喬飛的生活日誌

小檔案_傻多棒喬飛

喬飛，1975年生。五專畢業後從應徵黑手學徒到進入科技業變成電子業的工程師。 2011年到大陸工廠長駐，利用閒暇時間研究投資理財的方法。因緣際會接受SMART雜誌的專訪邀約，夢想街57號節目也用我的故事進行了相關討論。在45歲的時候財務自由離開職場。 這些經歷讓我瞭解到自己的人生也有無限的可能。

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