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為錢煩惱、焦慮不安？45歲財務自由、提早退休的棒喬飛，用6個問題打造財務安全感
撰文者：傻多棒喬飛 更新時間：2021-09-22
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人如果沒有安全感，就無法下定決心做出一個決策。
例如想和男友結婚，可是男友的銀行存款簿裡面的數字只有一點點，感覺嫁過去之後生活會不穩定，沒安全感。現在的工作遇到瓶頸，想換到其他公司，但是換過去之後會不會比較好也不知道，感覺換工作會不會到時候也待不下去然後又沒收入？各種問號隨之而來，對未來有太多未知，導致沒安全感。
我曾經在一個家暴新聞上看到某個網友的留言，內容大概是：「那個老婆一定也喜歡被她老公打，不然怎麼一天到晚家暴都不離開他」之類的言論，我們不是當事人不知道他們的狀況，但是當事人一定做過抉擇，最後決定繼續留下來被不斷家暴。
人就是這樣，對於未來不可預測的事情總是覺得沒有安全感，然後就遲遲無法下定決心做出決策，既然我們都有這樣的現象，那就要想辦法克服。
寫到這裡我又開始覺得我好像在寫雞湯文，就好像「想減肥，就要努力運動節食」、「為了健康就要及早戒菸」等等大家都知道，可是為什麼到最後就會是個很難做到的事情，可是我還是想要儘量的把我自己親身經歷分享給大家，告訴大家我是怎樣做到的。
既然我們都有不安全感，那要如何克服呢？
我的想法和做法很簡單，就是想辦法親身的用自己人生去體驗，然後告訴自己那些不安全都是自己幻想出來的，實際上是沒問題的。以財務上來說，我曾經面對了幾個不安全感，所以問了自己這6個問題：
問題1》我每天工作，要達到什麼樣的境界才能夠退休？
這問題困擾我很久，我自己思考和嘗試過很多種方法，最後大概在2012年，當我到大陸工作長駐一段時間之後，我才決定用投資股票領股利、賺取被動收入來當我退休的方法。所以投資的工具很多，自己都去嘗試，找出一種最適合自己的方法。有了想法和做法之後因為沒有實際的經驗，所以當然心裡會覺得這方法可行嗎？這時候就會衍生了其他的財務問題。
問題2》我是否能創造出穩定的被動收入？
每家公司營收不同，股利發配狀況也不同，是否能用領股利來當作退休後的收入來源呢？消除不安全感的方法我想到的就是「持續記錄我的被動收入」。看過我的書《傻多存股法：小工程師存出百萬股利組合，45歲提前退休》的朋友一定有發現，我有一個「總資產紀錄表」，這個表格是讓我持續記錄我的總資產狀況。
我藉由定期維護這些表格的過程，不斷檢視我的投資狀況和效益，也讓未來的我了解到我自己的投資績效。也因為我有長達10年的紀錄資料，所以我了解到過去我的投資狀況，對未來也會有信心。過去10年如果我每年股利都能達到5%以上的殖利率，那我對於未來是否可以持續拿到5%就會有信心，不安全感自然就會消除。
問題3》每年花費是多少？
藉由記帳，可了解目前的生活型態1年需要多少費用，未來就以這個記帳的數字基礎去規畫被動收入，例如我要存2年的生活預備金，這樣股市崩盤的時候，身上有現金我就有安全感，遇到股市崩盤我也不會害怕去亂賣股票。
股利每年多少會有變動，所以一年如果生活花費50萬元，那我設定的退休目標就要有2倍——100萬元，這樣就算股利有波動我也不會有不安全感。所以藉由記帳可以將很多讓你感到不安全的財務數字量化，記帳很重要。
問題4》追求無止境的物質慾望
每個人都想追求更好的生活，但是到底要到什麼樣的地步才算夠了？對男人來說買一台好車，是一輩子的夢想，可是要買到什麼樣的車子才能夠算是夠了？這問題一樣困擾著女性同胞。
有個笑話是這樣的：一個女生什麼時候才會覺得衣服太多？答案是洗衣服的時候。所以女生對於衣服鞋子、名牌包飾品、名錶等，往往也都是無法抗拒的。沒錢當然就沒什麼好想的，可是如果想提早退休，勢必就是放棄對於這些物慾的追求，有時候難免會覺得「我的人生有缺憾，因為我選擇提早退休，也就放棄了追求人生物慾這條道路」。
我們心理上會覺得「如果我當初怎樣怎樣，是否現在就會怎樣怎樣」所以為了消除這個不安全感，我的做法就是親身去體驗。我對於追求物質慾望的想法是，那些物質上的慾望，就像小時候我們的新玩具。小朋友有了新玩具之後就很開心，但是大概一個星期甜蜜期過去之後就喜新厭舊了。為了證實和體驗這種狀況，所以我在2008年就讓我女友買了勞力士，讓她去體驗有了1支名錶之後還會想要第2支，這就是無止境的慾望。
我個人的話，就是換車的時候直接從國產三菱Lancer換成了保時捷Macan，藉由這個過程去了解買入這種奢侈品之後，我們的人生並沒有因為有了這些東西而有所改變，對於新事物的保鮮期也只有短短數個月而已，體驗過後知道不過就是這麼一回事，不用無止境的不斷去追求。
問題5》提早退休要做什麼？生活沒目標是不是會無聊到死？
我是個閒不下來的人，所以我女友常常說，你要是退休之後一定每天沒事做然後天天喊無聊。這問題也困擾了我一陣子，我也常常思考這個問題。直到有陣子我身體出狀況我申請留職停薪一年，那年帶給我不同的人生體驗。
我藉由這年的時間去體驗所謂的退休生活，每天不用上班是什麼樣的狀況，我是否能夠適應。結果這一年的時間我體會到了一天做一件事情的慢活，以及享受無聊，因為我是習慣解決問題的人，所以自然能夠想辦法讓自己能夠適應過這種生活。經由實際的實驗，我相信我之後退休也能過得很自在。
問題6》一輩子賺多少錢才夠？
上面寫的都是我過去做的事情，對於未來，我也是有不安全感。儘管我有了被動收入，但是房子還在貸款，身上的現金存量還不夠讓我覺得安全，所以我需要持續累積資產。
目前被動收入夠我生活，但是對於未來還是有一點不安全感，所以我現在持續持有台積電（2330）股票，目標在800元附近賣出的話，就可以達成我「有安全感」的目標，所以對我來說，雖然之前有人說投資台積電是死錢，也有人說要「賣積（台積電）求榮（長榮）」，但是對我來說我的目標很明確，只要台積電未來營收持續向上，我的目標就會達成，時間早晚而已。
買台積電長期持有，這樣的風險可控程度，我認為比買航運股來的穩，所以我持續持有台積電，這也是我為什麼能夠持續抱住台積電的原因。有人說我的心理素質強大，我覺得應該是說我們的目標不同。因為我看的是未來我的財務目標，而很多炒短線的看的只是短期銀行本子上的數字，目標不同做法和心態就不同。
或許是因為我的思考邏輯和處理事情的方法，讓我能夠對於我人生的每個問題都找到解決的方式。張忠謀曾經說過：「學校教育應該是讓學生學到學習的方法。」當自己有一套學習的方法之後，遇到新的問題和挑戰的時候，自然有辦法順利解決。
我的邏輯很簡單，過去如果的我都可以順利解決過去發生的問題，那未來的我一定也可以解決未來發生的所有問題，所以培養出自己的信心，你就會對未來有安全感。
本文經授權轉載自喬飛的生活日誌
喬飛，1975年生。五專畢業後從應徵黑手學徒到進入科技業變成電子業的工程師。 2011年到大陸工廠長駐，利用閒暇時間研究投資理財的方法。因緣際會接受SMART雜誌的專訪邀約，夢想街57號節目也用我的故事進行了相關討論。在45歲的時候財務自由離開職場。 這些經歷讓我瞭解到自己的人生也有無限的可能。
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